In het huidige scenario is alles revolutionair om wereldwijd digitaal te gaan. Het gebruik van plastic geld is de afgelopen vijf jaar toegenomen. Maar om dit plastic geld te gebruiken, moet een persoon zijn bankrekening hebben. Het kan een Retail Banking Account zijn (voor persoonlijk gebruik) of een Wholesale Banking Account (voor grote klanten of bedrijven of organisaties). Dus via deze bankrekeningen kun je nu een lening aangaan bij elke bank, wat supergemakkelijk is in ruil voor hypotheken - huis, grondbezit, goud, enz. Het zijn twee soorten bankieren.
Retailbankieren versus groothandelsbankieren
Het verschil tussen Retail Banking en Wholesale Banking is dat Retail Banking zich vooral richt op één persoon. Wholesale Banking daarentegen richt zich op de grotere groep individuen of organisaties of bedrijven om deze coöperatieve klanten te bedienen. In Retail Banking handelt de bank voornamelijk met grote klanten en minder fondsen, terwijl het tegenovergestelde is in Wholesale Banking, waar de bank te maken heeft met weinig klanten en grotere fondsen.
Retail Banking handelt met particuliere klanten of, zegt een particulier. De geldtransacties van retailbankrekeninghouders zijn minder, maar in grotere aantallen. Hoewel alle banken hun klanten dezelfde diensten en voordelen bieden, zit het verschil in de gastvrijheid van het personeel tegenover hun klanten.
Wholesale Banking richt zich op grote groepen of organisaties of bedrijven. Het aantal klanten is gering, maar de banktransacties van deze organisaties of bedrijven zijn enorm. De bank rekent hen ook hoge rentetarieven op transacties. Ook bieden groothandelsbanken individuele bankiers aan de organisatie of bedrijven om hen met aandacht of snelle reactie van dienst te zijn.
Vergelijkingstabel tussen retailbankieren en wholesalebankieren
| Parameters van vergelijking: | Retailbanking | Groothandel bankieren |
| Betekenis | Het details met retail individuen. | Het gaat om grote organisaties, bedrijven of groepen. |
| Grootte van lening | Het is laag en daardoor is de impact van NPA gediversifieerd. | Het is hoog en daardoor is de impact van NPA groter. |
| Rentetarieven | De rentetarieven zijn lager omdat ze niet de macht hebben om te onderhandelen. | De rentetarieven van groothandelsbanken zijn hoog om geld van hen aan te trekken. |
| Monitoring en herstel | Het is niet makkelijk. | Het is gemakkelijk. |
| Voorbeeld | Onderwijs, huisvesting, goud, autolening zijn enkele van hun voorbeelden. | Leningen die worden verstrekt voor het opzetten van industrieën, export, machines, enz., Zijn enkele voorbeelden. |
Wat is retailbankieren?
Het wordt ook wel consumentenbankieren of persoonlijk bankieren genoemd. Retailbanken behandelen de gewone mensen in plaats van een bedrijf of organisatie. De belangrijkste functies van retailbankieren zijn:
- Retailbanken bieden veiligheid en zekerheid voor het geld van het grote publiek, bieden deposito's op spaarrekeningen, vaste deposito's, enz.
- Bank biedt krediet en leningen aan tegen een bepaalde rentewaarde door middel van hypotheken - onroerend goed, huis, goud, enz.
- Banken helpen de publieke klanten ook om hun geld te beleggen in de verschillende verzekeringen en polissen van de bank.
De voordelen van retailbanken zijn dat ze de nadruk leggen op kleine bedrijven en lokale mensen om geld te verdienen. Gezien de eerdere gegevens hebben retailbanken hun winst en activiteiten voor hun respectievelijke banken verhoogd. En deze banken zijn een groot deel van de inkomstenverzamelaar en spelen een cruciale rol in de economische ontwikkeling. De diensten, waaronder in retailbanking zijn -
Spaarrekening - Een rekening die door de klant kan worden geopend om zijn geld en rente te storten, kan van de bank worden genomen.
Leningen - Banken verstrekken leningen aan hun waardevolle klanten voor verschillende doeleinden, zoals onderwijsleningen, huisvestingsleningen, autoleningen, goudleningen, enz.
Debet- en creditcards – Bank biedt plastic geld dat kan worden gebruikt in plaats van contante betalingen. De debetkaart wordt gegeven voor een spaar- of zichtrekening en de transactie is beperkt tot het saldo op uw respectieve rekening, terwijl u met creditcardbanken kunt betalen. Als reactie daarop betaalt u later het hele bedrag met de extra kosten.
ATM-kaarten - ATM-kaart is beperkt voor het opnemen van betalingen en andere transacties alleen in ATM.
Wat is Wholesale Banking?
Wholesale Bank levert diensten aan vele bedrijven, organisaties, makelaars in onroerend goed, hypotheekmakelaars. Wholesalebankdiensten omvatten - grote handelstransacties, valutaconversie, acceptatie, consultancy, fusies, enz. Voor het claimen van een lening bij een groothandel moet uw bedrijf op grote schaal een sterk financieel overzicht hebben. Wholesalebankieren staat ook wel bekend als de bemiddelaar van het uitlenen en lenen van geld bij andere banken.
Enkele kenmerken van Wholesale Banking zijn:
- Hoog risico - Bij Wholesale banking is de risicofactor behoorlijk groot. Als het graafbedrijf wordt ontbonden, worden ook de aangesloten partijen en werknemers gefaald.
- Hoge aanbetalingskosten – De rentekosten die de bank betaalt bij het storten van het geld door deze bedrijven zijn hoog.
- Lage operationele kosten – De rentekosten van transacties die deze bedrijven en organisaties uitvoeren zijn vrij laag vanwege het mindere aantal klanten en transacties.
Belangrijkste verschillen tussen retailbankieren en wholesalebankieren
- Retail Banking richt zich op particulieren en richt zich vooral op particuliere klanten, terwijl Wholesale Banking zich richt op de grotere groep individuen of organisaties of bedrijven.
- Retail Banking vereist een groot netwerk om soepel te werken, terwijl Wholesale Banking niet veel vestigingen nodig heeft om te voorzien; er zijn dus slechts enkele groothandelsbankkantoren beschikbaar.
- De omvang van de leningen die aan de detailhandelaar en groothandel worden verstrekt, is verschillend, aangezien het een particuliere klant is, het bedrag aan leengeld lager is. Daarentegen krijgt de groothandelklant een grote hoeveelheid leengeld om zijn eigen industrie, machines, enz. Op te zetten.
- Particuliere bankklanten krijgen de lening tegen een zeer lage rente. Dit komt omdat retailers niet de macht hebben om te onderhandelen. Daarentegen is het de bedoeling dat houders van groothandelsbanken een enorm bedrag aan rente betalen. De banken doen dit om hun geld aan te trekken.
- Voorbeelden van retailbankleningen zijn - onderwijs, huisvesting, autoleningen, enz., terwijl wholesalebankleningen zijn - leningen die zijn aangegaan om hun industrie, machines, export, enz.
Gevolgtrekking
Retail Banking en Wholesale Banking zijn volledig twee verschillende soorten bankieren die beschikbaar zijn voor de klanten. Vanwege hun verschillen creëert de bank andere vestigingen voor hen. Retail Banking-filialen zijn net als de klanten groot in aantal, terwijl Wholesale Banks er maar weinig zijn, net als de klanten. Maar het innen van de inkomsten van beide banken is het tegenovergestelde. De inkomsten van Retail Bank zijn lager dan die van Wholesale Banks. De belastingen, winsten en inkomsten die door de banken worden verdiend, zijn enorm voor de retailbanken, terwijl ze minder zijn in de groothandelsbank. De diensten en gastvrijheid zijn ook anders in vergelijking.
Referenties
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408
