Banken spelen een belangrijke rol in de economische groei van het land. Banken zijn de financiële tussenpersonen tussen kredietverstrekkers en kredietnemers om aan hun behoeften aan geld en rendement te voldoen. Banken vervullen verschillende functies en bieden verschillende diensten om aan de behoeften van verschillende klanten te voldoen. De termen Wholesale banking en corporate banking worden door elkaar gebruikt, maar er is een klein verschil in hun doelgroep.
Wholesalebankieren versus bedrijfsbankieren
Het belangrijkste verschil tussen Wholesale banking en corporate banking is dat Wholesale banking financiële diensten verleent aan andere banken en niet-bancaire financiële instellingen zoals overheidsinstanties, investeerders, kleine en grote ondernemingen. Aan de andere kant is zakelijk bankieren een subset van groothandelsbankieren die financiële diensten levert aan alleen zakelijke bedrijven, of ze nu particulier of overheid zijn.
Wholesale Banking levert diensten aan die bedrijven en banken die een sterke jaarrekening hebben. Het biedt diensten zoals cashmanagement, intermediaire diensten en betalingsdiensten, interbancaire tussen twee of meer banken, gesyndiceerde leningen en pensioenfinanciering. Het is actief op zowel lokale als internationale markten. Wholesale Banking bestaat uit drie segmenten: commercieel bankieren, zakelijk bankieren en investeringsbankieren.
Corporate banking is een van de segmenten van wholesalebanking die zich alleen op grote ondernemingen richt. Het levert alle diensten van wholesale banking en commercial banking aan grote of multinationale ondernemingen. Het onderhoudt een goede relatie met de zakelijke klanten en ondersteunt hen bij hun grote projecten en ontwikkelingsstrategieën.
Vergelijkingstabel tussen Wholesale Banking en Corporate Banking
| Parameters van vergelijking: | Groothandel bankieren | Zakelijk bankieren |
| Definitie | Wholesale Banking levert financiële diensten aan bedrijven, overheden en andere bancaire instellingen op de groothandelsmarkt. | Corporate banking biedt alleen financiële diensten aan multinationals om hun projecten en ontwikkelingsplannen te ondersteunen. |
| Functies | Lage operationele kosten en hoog rendement | De diensten worden geleverd aan slechts beperkte klanten en alleen in naam van het corporate bedrijf en niet aan de individuele klanten. |
| Diensten | Kasbeheer, tussentijdse betalingsproducten, kort- en langlopende leningen, syndicaatleningen, fusies en overnames, en andere. | Treasurybeheer, kredietproducten, leningen voor projecten, werkgeversdiensten, handelsfinanciering en meer. |
| Voorbeeld | SBI is ook een groothandelsbank met verschillende divisies en kanalen voor verschillende klantsegmenten, zoals bedrijven, handelaren en bedrijven. | SBI Corporate Internet Banking is een divisie die zakelijke bankdiensten levert aan grote klanten. |
| nadelen | Hoge risico's voor de klanten en een groot bedrag moeten storten. | Het heeft een Dependency-account, hoge investeringsrisico's en risico op inbreuken. |
Wat is Wholesale Banking?
Wholesalebanking is een financiële instelling die geld laat circuleren onder kredietverstrekkers en kredietnemers. De klanten van groothandelsbanken zijn andere banken, overheidsinstellingen, kleine, middelgrote en grote bedrijven en andere individuele klanten. De groothandelsbanken hebben verschillende divisies die verschillende klantniveaus behandelen, zoals het commerciële bankkanaal dat individuele klanten en kleine bedrijven behandelt, het zakelijke bankkanaal dat middelgrote ondernemingen en overheidsinstanties behandelt, en het investeringsbankkanaal dat multinationale ondernemingen behandelt.
Wholesalebanking biedt haar klanten verschillende diensten aan, zoals kleine deposito's, leningen, enorme kredieten, langlopende leningen, fusies en overnames. Het helpt bedrijven om winstgevende financiële beslissingen te nemen, en het voegt ook extra zekerheid toe aan de stortingen die door de klanten worden gedaan. Werknemers van de groothandelsbanken krijgen hogere salarissen op basis van hun functie en klanten krijgen hogere rendementen op basis van hun investeringsbedragen. Het biedt ook adviesdiensten om vertrouwen op te bouwen bij verschillende klanten.
Wholesalebankieren biedt haar klanten de mogelijkheid om te groeien in hun bedrijf, maar rekent tegelijkertijd hoge verwerkingskosten. Klanten behalen een hoog rendement op investeringen, maar zijn tegelijkertijd bang voor risico's op uitbuiting en andere financiële risico's.
Wat is Corporate Banking?
Corporate banking is een van de segmenten of divisies van wholesalebanking die alleen bankdiensten leveren aan grote of middelgrote bedrijven. De zakelijke klanten kunnen zowel particuliere als overheidsinstanties zijn. Corporate banking biedt diensten zoals cash- en vermogensbeheer, adviesdiensten, projectinvesteringen, internationale handelsdiensten, valutawissel, liquiditeitsbeheer, risicobeheer en andere bankdiensten. De klant hoeft alleen een zakelijke rekening te openen op naam van het bedrijf.
De klant moet een groot bedrag storten om diensten van zakelijk bankieren te kunnen afnemen. Het corporate banking-segment heeft een beperkt aantal klanten en biedt vertragingsvrije diensten aan zijn klanten. Het helpt om de kredietwaardigheid van de klanten te verhogen. Het corporate banking-systeem werft hooggekwalificeerde en ervaren medewerkers aan en betaalt hen de hoogste salarissen dan andere banken. Dit banksysteem heeft een hoge klant- en medewerkerstevredenheid dan andere banken.
Belangrijkste verschillen tussen wholesalebankieren en bedrijfsbankieren
Gevolgtrekking
Banksystemen spelen een belangrijke rol in de economische ontwikkeling van de landen. Banken bieden verschillende leningen en diensten aan verschillende segmenten van klanten via verschillende kanalen, zoals groothandel, zakelijk en commercieel bankieren. Wholesalebanking- en corporate banking-systemen bieden vergelijkbare diensten aan hun klanten, maar werken afzonderlijk.
Wholesalebanking heeft verschillende soorten klanten van particulieren om samen te werken, en corporate banking heeft alleen corporate bedrijven. Wholesalebankieren heeft risico's van locatiestabiliteit en risico's van uitbuiting door klanten. Wholesale banking en corporate banking bieden diensten aan lokale en internationale klanten. Ze runnen financiële zaken op de lokale en internationale markten.
