De banksector helpt landen om stabiliteit en duurzaamheid in hun economie te behouden. De banksector biedt verschillende leningen en kansen aan eindgebruikers, organisaties en overheden om hun bedrijf te laten groeien en winst te maken. Tegelijkertijd creëren ze ook beleid om de risico's voor de bedrijven te minimaliseren. Het banksysteem is er in verschillende vormen, zoals retailbankieren, groothandelbankieren, commercieel bankieren en zakelijk bankieren. Commercieel bankieren is een van de subsets van het wholesalebanksysteem.
Wholesalebankieren versus commercieel bankieren
Het verschil tussen wholesalebanking en commercieel bankieren is dat wholesalebankieren een bankoplossing is die wordt aangeboden aan grote bedrijven, overheden en andere bankinstellingen, terwijl commercieel bankieren een banksysteem is dat diensten verleent aan kleine bedrijven en individuele consumenten. De commerciële bank- en wholesalebankingsystemen bieden vergelijkbare diensten, maar aan verschillende klantsegmenten.
Het wholesalebanksysteem biedt alleen diensten aan grote bedrijven, onder de naam van een bedrijf en niet aan een persoon. De aangeboden diensten zijn cashmanagement, advisering, ondersteuning van bedrijven bij het fuseren en overnemen van andere zakelijke bedrijven, het opbouwen van vertrouwen bij bedrijven en andere diensten. Het biedt ook diensten aan commerciële en zakelijke banken.
Commercieel banksysteem biedt zijn klanten diensten aan zoals deposito's, kortlopende en langlopende leningen, en agentuurdiensten zoals geldautomaat, zakenbankieren, geld overmaken en andere activa. De klanten kunnen rekeningen openen zoals zicht-, spaar- of vaste rekeningen volgens hun vereisten. De klanten hoeven geen sterke financiële overzichten te hebben om gebruik te maken van commerciële bankdiensten.
Vergelijkingstabel tussen wholesalebankieren en commercieel bankieren
| Parameters van vergelijking: | Groothandel bankieren | Commercieel bankieren |
| Definitie | Wholesalebanking biedt financiële diensten aan grote bedrijven zoals de overheid, particuliere en openbare bedrijven met een sterk financieel overzicht. | Commercieel bankieren biedt financiële diensten aan kleine bedrijven en particulieren, ook al hebben ze geen sterke financiële overzichten. |
| Functies | Enkele van de functies zijn fusies en overnames, adviesdiensten, acceptatie, kasbeheer en zekerheid voor het gestorte bedrag. | Sommige van de diensten zijn het creëren van krediet, stortingen en opnames met behulp van cheques of bankpassen of creditcards, leningen tegen persoonlijke activa, handel, het faciliteren van veiligheidskluisjes en andere. |
| Klantensegment | Grote bedrijven, financiële instellingen en overheidsinstanties zijn de klanten van groothandelsbanken. | Individuele klanten en kleine bedrijven zijn de klanten van commerciële banken. |
| Voorbeeld | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI en anderen. | SBI, Kotak Mahindra-banken, asbank, bank van Baroda en anderen. |
| nadelen | Klanten moeten een groot bedrag storten en de verwerkingskosten zijn hoger. | Het maken en onderhouden van accounts is duur voor klanten. |
Wat is Wholesale Banking?
Wholesalebanking is een compleet banksysteem dat via verschillende kanalen diensten aan haar klanten aanbiedt. Wholesalebanking is actief op de lokale en internationale markten. Het biedt zijn klanten producten aan zoals internationale handel, valutawisseldiensten, vertrouwensdiensten, adviesdiensten, agentuurdiensten en ook het lenen en uitlenen van andere banken.
Wholesalebanking wordt soms zakelijk of commercieel bankieren genoemd, maar in werkelijkheid zijn zakelijk bankieren en commercieel bankieren de subonderdelen van wholesalebankieren die financiële diensten aanbieden aan een andere groep klanten. Over het algemeen zijn de klanten van wholesalebanking overheidsinstanties, openbare en particuliere bedrijven, vooral die met groot kapitaal. Bij wholesalebanking maken klanten zakelijke rekeningen aan onder de naam van de organisatie en niet op het individuele bestuurslid van het bedrijf.
Wholesalebankieren brengt lage operationele kosten met zich mee, maar hogere verwerkingskosten. Zij voegt extra zekerheid toe aan het vermogen van de klant en streeft naar een goede relatie met haar klanten. Wholesalebanking biedt haar klanten een hoger rendement op investeringen en ondersteunt hen bij de ontwikkeling en groei van de onderneming.
Wat is commercieel bankieren?
Commercieel bankieren is een van de kanalen in het wholesalebanksysteem dat financiële diensten aanbiedt aan kleine openbare en particuliere ondernemingen en individuele klanten. SBI is bijvoorbeeld wholesalebanking dat diensten aanbiedt aan grote bedrijven, individuele klanten en kleine en middelgrote bedrijven. Het behandelt verschillende kanalen om de nodige diensten aan zijn klanten te leveren. SBI valt onder de commerciële bank, de zakenbank en ook de groothandelsbanken.
Het commerciële banksysteem verkoopt deposito's, leningen, veiligheidskluisjes, handelsfinanciering en andere diensten die vergelijkbaar zijn met wholesalebankieren, maar volgens de resultatenrekening van de klant. Een klant van de handelsbank hoeft geen hoger bedrag op de rekening aan te houden, maar een minimumbedrag om de rekening actief te houden. De bank rekent kosten voor haar diensten aan de klanten, maar rekent ook extra kosten voor nachtdiensten en hogere opnames. Commercieel bankieren is een winstgevender banksysteem dan andere banksystemen.
Belangrijkste verschillen tussen wholesalebankieren en commercieel bankieren
Gevolgtrekking
De banksector is gedwongen om het land te beschermen tegen recessie door middel van haar beleid en diensten. Het moet een gestage geldcirculatie op de markt handhaven om het land te beschermen tegen ontbinding in winst. Commerciële en groothandelsbanksystemen bieden verschillende diensten aan hun klanten. Wholesalebankieren heeft een beperkt klantenbestand en commerciële banken hebben een groot klantenbestand. Nieuwe producten en diensten worden in het banksysteem opgenomen om met behulp van technologie klanten aan te trekken.
