Unit- en branch banking zijn de twee populaire soorten banken.
Unitbankieren versus filiaalbankieren
De verschil tussen unit- en filiaalbankieren is dat Unit banking verwijst naar een enkele bank die alleen een lokale gemeenschap bedient. Aan de andere kant houdt filiaalbankieren in dat bankdiensten worden verleend via een bedrijf dat verbonden is met vele andere banken of filialen.
Unit banking is onafhankelijk van enige andere entiteit en het filiaal kan een van de vele filialen van de bank zijn. Deze unit is onafhankelijk van andere en is als zodanig niet verbonden met een andere bank, filiaal of financiële instelling.
Bij filiaalbankieren bevinden filialen of banken zich vaak buiten het domein van de klantendomeinen. Ze worden gecontroleerd en gecontroleerd door een groter moederbedrijf.
Vergelijkingstabel tussen Unit Banking en Branch Banking
| Vergelijkingsparameter: | Filiaalbankieren | Unitbankieren |
| Geografische dekking | Banken zijn op veel plaatsen actief en bereiken klanten via een netwerk van kantoren. | Via één stopcontact worden de diensten afgestemd op de lokale gemeenschap. |
| Onafhankelijkheid van service | Elk merk is verantwoording verschuldigd aan een moederbedrijf voor middelen en aanwijzingen. | Alles gebeurt op outlet-niveau zonder groter bedrijf om toezicht te houden op de activiteiten. |
| Operationele stabiliteit | Stabiel en beter bestand tegen eventuele economische neergang. | Zijn zeer gevoelig voor de schokken en neergang die het operatiegebied beïnvloeden. |
| Bronnenbasis | Ontleent zijn financiële middelen aan tal van bronnen. | De economische steunpilaar is de lokale eenheid. Het heeft als zodanig een smallere basis. |
| Besluitvorming | Langzamere besluitvorming vanwege de noodzaak om het hoofdkantoor te raadplegen | Snellere en betrouwbaardere besluitvorming omdat hier geen overleg voor nodig is. |
| Vaardigheids- en expertiseniveaus | Hoogopgeleide arbeid en expertise. Dit komt voort uit de complexe operaties en de enorme middelenbasis. | Minder geschoolde arbeid en expertise. De eenheden hebben niet de middelen om gespecialiseerd personeel in te huren. |
| Rentetarieven | Vast op het niveau van het hoofdkantoor en met de aanwijzingen van de centrale bank | De unitbank heeft de ruimte om haar eigen tariefkeuze te bepalen. |
Wat is unitbankieren?
Zoals hierboven uitgelegd, unit banking is het verlenen van bancaire en financiële diensten via één enkel filiaal of verkooppunt.
In dit geval zijn de diensten beperkt tot een beperkt geografisch gebied. Evenzo heeft elke bank zijn eigen aandeelhouders en een raad van bestuur.
Wat is filiaalbankieren?
filiaalbankieren, aan de andere kant, verwijst naar de levering van standaard bankdiensten via een filiaal of een netwerk van banken.
Deze zijn wijd en zijd verspreid en overschrijden tegelijkertijd verschillende geografische grenzen. Al deze vestigingen worden bij elkaar gehouden door een centraal commando of hoofdkantoor.
Belangrijkste verschillen tussen unitbankieren en filiaalbankieren
1) Beheer
Unitbankieren zijn eenvoudiger en effectiever te beheren dan filiaalbankieren. Dit komt voort uit hun autonomie die hen de ruimte geeft om zelf ingrijpende beslissingen te nemen.
2) Geografisch bereik
Door zijn aard is de eenheidsbank bedoeld om alleen de lokale geografische locatie te beïnvloeden.
De filiaalbanken bereiken echter een breder scala aan potentiële klanten die zich in het buitenland hebben verspreid.
3) Besluitvorming
Door hun autonomie zijn de unitbanks in staat om vlot snelle en ingrijpende beslissingen te nemen.
De filiaalbanken moeten overleggen met het hoofdkantoor en geruime tijd wachten om tot een beslissing te komen.
4) Concurrentie en dominantie
Unitbanken zijn over het algemeen kleiner van formaat. Het is als zodanig onwaarschijnlijk dat ze monopolistische neigingen ontwikkelen. Precies het tegenovergestelde geldt echter voor de benadering van bankieren.
5) Overdracht en distributie van hulpbronnen
Gezien hun beperkte reikwijdte en magere middelenbasis, kunnen eenheidsbanken bijna geen bijdrage leveren aan de verdeling van middelen.
De filialen doen dit zo goed dankzij hun grotere operationele bereik.
6) Operationele flexibiliteit
Door alle rekeningen zijn unit banks flexibeler. Ze kunnen hun activiteiten eenvoudig aanpassen aan de behoeften van het klantenbestand.
In het geval van filiaalbanken moet u een zeer vervelende bureaucratie doorlopen om uw weg erdoorheen te krijgen.
7) Schaalnadelen
Elk groot bedrijf wordt geconfronteerd met enkele unieke problemen die voortvloeien uit zijn enorme omvang. Dit worden schaalnadelen genoemd.
Unitbanken hebben minder last van deze problemen dan de filiaalbanken.
8) Risicoverdeling
Nauw verwant aan het bovenstaande is de kwestie van de risicoverdeling. Unitbanken worden door externe risico's beïnvloed op manieren die erger zijn dan de filiaalbanken.
Dat komt omdat ze nergens anders kunnen opereren.
9) Invloedssfeer
Unitbanken hebben een relatief beperkte invloedssfeer. Deze zijn vooral geconcentreerd in stedelijke gebieden en lokale gemeenschappen.
De filialen daarentegen hebben een groter en dieper bereik.
10) Rentetarieven
Rentetarieven hebben de neiging te fluctueren en variëren sterk van de ene eenheidsbank tot de andere. Er is geen centrale opdracht om deze tarieven te variëren.
Wat de filiaalbanken betreft, zijn de tarieven uniform, ongeacht het werkgebied.
11) Competitie
Aangezien unit-banken door elkaar worden gerund en onafhankelijk van elkaar zijn, hebben ze de neiging om ongewenst met elkaar te concurreren. Filiaalbanken zijn echter uniek, zelfs als ze tot verschillende moedermaatschappijen behoren.
Ze zullen dus minder snel een ongezonde concurrentie met elkaar vormen.
Veelgestelde vragen (FAQ) over unit- en bankbankieren
1) Voor- en nadelen van Unit Banking en Branch Banking?
Unit Banking Voordelen: 1) Het is gemakkelijk te beheren2) Probeert de lokale problemen op te lossen3) Minder kans op fraude4) Betere efficiëntie
Unit Banking Nadelen: 1) Gebrek aan taakverdeling2) Zeer beperkte middelen3) Moeilijk te ontwikkelen in achtergebleven gebieden4) Het is duur om geld over te maken
Branch Banking Voordelen: 1) Betere processen2) Meer kasreserves3) Gemakkelijk om rekeningen over te dragen van de ene filiaallocatie naar de andere
Nadelen van filiaalbankieren: 1) Moeilijk te detecteren lekkages2) Besluitvorming kost tijd3) Geen persoonlijk contact voor klanten
2) Wat is een voorbeeld van een bankfiliaal?
Het voorbeeld van het bankfiliaal is een kantoor van Citibank geopend in de staat New York. Merk op dat New York meerdere vestigingen van Citibank heeft, wat betekent dat er meerdere vestigingen van Citibank in New York zijn.
3) Wat is een vestigingscode voor de bank?
De vestigingscode is onderdeel van de IFSC-code van die vestiging. De IFSC-code kan een vestiging identificeren en is er uniek voor.
4) Unit Banking-systeem ontstaan in welk land?
Unit banking is gestart in de Verenigde Staten
Gevolgtrekking
Welnu, zoals je misschien al hebt opgemerkt, zijn de verschillen tussen unit banking en branch banking zo ver als de hemel van de aarde verwijderd is.
Ondanks deze enorme verschillen zijn ze nog steeds geweldig en nuttig voor elke economie. Hun belang kan dan ook niet weggewenst worden. Nadat we ons op deze verschillen hebben gewezen, laten we het nu aan u over om goed gebruik te maken van de informatie.
U kunt ervoor kiezen om een bedrijf te starten, het met anderen te delen of een manier te vinden om deze twee operationele modellen te verbeteren.
Referenties
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/0304393284900175
- https://www.cambridge.org/core/journals/journal-of-financial-and-quantitative-analysis/article/branch-banking-and-the-availability-of-banking-services-in-metropolitan-areas/ 6026C8AAAF143B2EF50F76D85AA9E430
