Financieel management is een punt van zorg geworden voor individuen, bedrijven, bedrijven, instellingen en overheden in hun dagelijkse bedrijfsvoering. Dit is het gevolg van de toenemende trend van financiële behoeften door deze sectoren.
Verder draagt de noodzaak om hun financiële behoeften te prioriteren ook in belangrijke mate bij tot een efficiënt gebruik van hun financiële middelen. Die weerstand, groei en ontwikkeling is tegelijkertijd een noodzaak om een blijvend concurrentievoordeel in hun activiteiten te verzekeren.
Vandaar de behoefte aan financiële leningen om hun financiële spierkracht te vergroten. Deze leningen hebben de vorm van leningen van financiële instellingen. Er zijn verschillende soorten leningen en onze focus ligt op korte en lange termijn leningen.
Leningen op korte versus lange termijn
Het verschil tussen kortlopende en langlopende leningen is de hoeveelheid tijd die nodig is om het geleende geld terug te betalen.
Dit betekent simpelweg dat kortetermijnleningen binnen een kort tijdsbestek worden uitgegeven en terugbetaald, meestal binnen een jaar, terwijl langetermijnleningen bij het lenen in de loop van de jaren worden terugbetaald. De looptijd varieert van ruim 1 jaar tot zelfs 30 jaar, afhankelijk van het type lening.
Vergelijkingstabel tussen kort- en langlopende leningen (in tabelvorm)
| Vergelijkingsparameter: | Korte termijn lening | Leningen op lange termijn |
|---|---|---|
| Terugbetalings termijn | Kortlopende leningen bieden een periode van binnen een jaar na het lenen om te worden terugbetaald | Langlopende leningen worden verdeeld in gelijke termijnen die over jaren moeten worden betaald |
| Zekerheidsvereiste | Voor deze leningen zijn geen documenten zoals logboeken of eigendomsbewijzen nodig om als zekerheid te dienen in geval van wanbetaling van de lening | Deze leningen vereisen dat leners bewijzen dat ze eigendom zijn van activa die hun geleende bedrag waard zijn om kredietverstrekkers te beschermen in geval van wanbetaling |
| gemak van acquisitie | Leningen op korte termijn omvatten een eenvoudig aanvraagproces, zelfs op mobiele telefoons en het geld wordt snel binnen 24 uur verkregen | Langlopende leningen vereisen veel controle om de kredietwaardigheid en het vermogen van leners om leningen terug te betalen te bepalen, waarbij een lang proces nodig is voordat ze geld krijgen |
| Bedrag geleend | In de meeste gevallen worden deze leningen aangegaan om aan dringende liquiditeitsvereisten te voldoen, wat betekent dat het benodigde bedrag niet erg hoog is | De geleende bedragen zijn in de meeste gevallen bedoeld voor langlopende ontwikkelingsprojecten of kapitaalintensieve behoeften en hebben daarom een enorme hoeveelheid geld nodig |
| Rentetarieven | Leningen op korte termijn trekken hoge rentetarieven aan omdat ze voor korte perioden en lagere bedragen worden geleend in vergelijking met leningen op lange termijn | Langlopende leningen hebben een lagere rente omdat ze over vele jaren worden betaald en er veel geld mee gemoeid is dan bij kortlopende leningen |
Wat is een kortetermijnlening?
Een kortlopende lening is een vorm van krediet of een soort lening waarvan het geleende kapitaal, de verdiende rente en eventuele extra leningkosten worden betaald per een bepaalde vervaldatum, meestal binnen een jaar na het lenen.
Deze leningen worden gekenmerkt door korte aflossingstermijnen van één jaar of minder, het zijn ongedekte leningen, wat inhoudt dat er geen onderpand vereist is voor het lenen.
Ze draaien om lage leningen omdat ze proberen om onmiddellijke liquiditeitsvereisten op te lossen. Ze trekken ook hoge jaarlijkse percentages (APR) aan. Dit is een procentuele uitdrukking van de werkelijke jaarlijkse kosten van geleende middelen.
APR verwijst eenvoudigweg naar rente die in rekening wordt gebracht op een lening plus eventuele extra kosten op de lening, zoals servicekosten. Het wordt in rekening gebracht aan kredietnemers en uitgegeven aan beleggers.
Kortetermijnleningen bestaan in verschillende soorten, zoals LOC (Lines of Credit), die meer op een zakelijke creditcard lijken. Dit betekent dat een bank of financiële instelling vooraf uw kredietwaardigheid bepaalt en een maximumbedrag vaststelt dat u tijdens het lenen niet mag overschrijden.
Kortlopende bankleningen zijn een ander type kortlopende lening. Ze hebben een opzegtermijn waarbinnen ze worden terugbetaald. Als er na aflossing meer geleend moet worden, moet u opnieuw een aanvraag indienen in plaats van de vorige lening te verlengen.
Bankschulden zijn een vorm van kortlopende lening die is gekoppeld aan de rekening van de lener. De bank stelt van tevoren een vast bedrag in, dus wanneer de rekening onvoldoende saldo heeft, hebben rekeninghouders nog steeds toegang tot geld om hun boodschappen te doen.
Het andere type kortetermijnlening is Cash Advances van de handelaar. Het is van toepassing op handelaren wiens klanten creditcards gebruiken in plaats van contant geld tijdens hun aankopen.
Banken of financiële instellingen verstrekken de handelaren geld in de vorm van een lening en voor de terugbetaling neemt de bank een bepaald dagelijks percentage van de dagelijkse omzet van de leners.
Factuurfinanciering is een veel voorkomende kortetermijnlening, ook wel debiteurenfinanciering genoemd. Leners zoeken financiering met behulp van facturen die door hun klanten moeten worden betaald en zodra de debiteuren betalen, krijgen banken hun geld terug met een extra servicevergoeding.
Het laatste type kortlopende lening is betaaldagleningen waarbij het geleende bedrag wordt bepaald door de inkomsten van de lener en de terugbetaling wordt gedaan wanneer de lener zijn volgende inkomen of salaris ontvangt.
Leningen op korte termijn hebben voordelen voor de lener, zoals de mogelijkheid om gemakkelijk en sneller geld te verstrekken zonder dat er veel vereisten nodig zijn, zodat ze zonder vertraging in hun onmiddellijke financiële behoeften kunnen voorzien.
Het nadeel van deze leningen is echter dat slechts een laag bedrag kan worden geleend en dat ze oneconomisch zijn voor langetermijnprojecten, aangezien de rentetarieven vrij hoog zijn, waardoor ze alleen geschikt zijn voor kortetermijnprojecten.
Wat is een langetermijnlening?
Langetermijnleningen zijn een soort schuld waarbij het geleende kapitaal, de verdiende rente en eventuele extra leningkosten worden terugbetaald over een lange duur. Meestal meer dan een jaar tot zelfs 25 jaar of langer, afhankelijk van het type lening.
Er zijn gemeenschappelijke kenmerken met dit soort leningen, namelijk: hoge leenbedragen worden verstrekt aan leners, rentelasten op leningen zijn laag, onderpand is vereist tijdens het aanvragen van een lening.
Bovendien worden terugbetaalbare bedragen termijnen genoemd en gelijkmatig over de betalingsperiode verdeeld. Ten slotte zijn sommige leningen, zoals huisleningen, vrijgesteld van belasting omdat ze zijn gecategoriseerd als een lening voor basisbehoeften.
Langlopende leningen hebben verschillende soorten, waaronder, maar niet beperkt tot, onderwijsleningen, woningkredieten en autoleningen. Persoonlijke leningen die over 3 jaar of langer worden afgelost, worden tot deze categorie gerekend.
Leningen voor kleine bedrijven en leningen op lange termijn worden gegroepeerd als leningen op lange termijn, vooral als ze over een lange periode moeten worden terugbetaald.
De mogelijkheid om een groot aantal fondsen te lenen, lage rentetarieven op leningen en betaalbare terugbetalingsschema's die flexibel zijn voor de financiële situatie van de lener, behoren tot de voordelen die gepaard gaan met langetermijnleningen.
Nadelen van deze leningen worden niet buiten beschouwing gelaten, aangezien de lange betalingstermijn leidt tot te hoge betalingen van bedragen die voor andere doeleinden zouden zijn gespaard. Ook kan het vereiste onderpand een barrière vormen voor individuen of bedrijven die er geen hebben, waardoor ze niet in aanmerking komen om geld te krijgen. Soms, om welke reden dan ook, kan een lener de lening niet betalen, wat kan leiden tot stress of depressie.
Belangrijkste verschillen tussen kort- en langlopende leningen
- Kortetermijnleningen worden binnen een jaar na het lenen terugbetaald, terwijl langetermijnleningen er jaren over doen om het geleende bedrag terug te betalen.
- In tegenstelling tot langetermijnleningen, kunnen kortetermijnleningen worden geleend en verstrekt zonder onderpand, wat een vereiste is voor langetermijnleningen.
- Langlopende leningen worden geleend om langetermijnondernemingen te compenseren. Anderzijds worden kortlopende leningen aangegaan om urgente liquiditeitsproblemen op te lossen.
- Voor kortetermijnleningen is in de meeste gevallen geen bewijsdocument nodig, zoals identiteitskaarten, loonstroken, enzovoort. Wat betreft identificatiedocumenten voor langetermijnleningen, zijn betalingsbewijsdocumenten een must.
- Langlopende leningen worden geassocieerd met enorme bedragen aan leningen, in tegenstelling tot kortlopende leningen waarbij geleende middelen kleine bedragen zijn.
Gevolgtrekking
Zowel korte- als langetermijnleningen hebben verschillende voordelen en zijn bedoeld om aan verschillende behoeften te voldoen. Als u overweegt welke lening u moet nemen, houd dan rekening met het benodigde bedrag, hoe snel of hoe lang u de lening nodig heeft, en de financiële draagkracht en het vermogen om terug te betalen.
Dat in gedachten kiest een lening die u als lener begunstigt, afhankelijk van waar u deze voor van plan bent. Er is geen vuistregel voor welke lening het beste is, het hangt allemaal af van wat uw behoeften zijn.
In een situatie waarin u dringende financiën nodig heeft en u zeker bent van een plan om binnen een korte periode terug te betalen, zouden kortetermijnleningen uw perfecte match zijn.
Tot slot, als u een langere periode nodig heeft om uw lening in kleine termijnen af te lossen, dan zijn langlopende leningen de beste optie.
- https://www.nber.org/papers/h0137
- https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books
