Ten eerste moet worden begrepen dat retailbanken en commerciële banken een soort bankinstellingen zijn. Dit betekent dat ze leningen verstrekken aan hun klanten via de storting die ze aan hen doen. Hoewel hun klanten verschillend zijn, behoren ze toch tot twee kanten van hetzelfde bedrijf. De diensten en producten die commerciële banken aanbieden, zijn meestal vergelijkbaar en gemeenschappelijk met die van retailbanken. Hoewel retailbanking en commercial banking aan dezelfde kant van een bedrijf staan, zijn er enkele verschillen.
Retailbankieren versus commercieel bankieren
Het verschil tussen Retail Banking en Commercial banking is dat een Retailbank verwijst naar een afdeling binnen een bank die retailklanten behandelt. Een commerciële bank daarentegen verstrekt leningen die het bedrijf in staat stellen te groeien en mensen aan te nemen die bijdragen aan de expansie van het bedrijf.
Een retailbank is een bank die financiële diensten verleent, zoals het beheren van hun geld, door hen toegang te geven tot een aantal efficiënte bankdiensten zoals krediet, financieel advies, enz., voor het publiek.
Een commerciële bank is een bank die diensten verleent zoals het accepteren van deposito's, het aanbieden van basisbeleggingsproducten en het verstrekken van zakelijke leningen die als bedrijf met winst worden geëxploiteerd.
Vergelijkingstabel tussen retailbankieren en commercieel bankieren
| Parameters van vergelijking: | Retailbanking | Commercieel bankieren |
| Betekenis | Retail Banking, ook wel consumentenbankieren genoemd, is een voorziening van een bank voor het grote publiek, in plaats van bedrijven, bedrijven of andere banken, vaak omschreven als wholesalebankieren. | Commercial banking is een financiële instelling die deposito's van het publiek en leningen voor consumptie en investeringen om winst te maken. |
| Klantenbestand | Retail Banking omvat particuliere klanten op de massamarkt. | Commercial Banking omvat kleine en middelgrote ondernemingen (SEM's) en grote ondernemingen. |
| Verwerkingskosten: | Laag | Relatief laag |
| Voorbeeldproducten en -diensten | Persoonlijke betaalrekeningen, creditcards, sparen en hypotheken. Het omvat ook de retailbankinfrastructuur, zoals betalingen. | Zakelijke betaalrekeningen, leningen voor kleine bedrijven, factoring en op activa gebaseerde financiering, commerciële hypotheken en buy-to-let. |
| Geassocieerde handelsverenigingen | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Wat is retailbankieren?
Retail Banking betekent een afdeling van een bank die particuliere klanten behandelt in plaats van zakelijke klanten. Een vooruitziende blik van retailbankieren op het rechtstreeks omgaan met de klanten die zich in een nabij gelegen stad bevinden. Dit type bankieren is een activiteit die face-to-face wordt gedaan, die duidelijk en zichtbaar is voor de consument, dus er is volledige transparantie. Dit type bankieren staat bekend als massamarktbankieren met talloze klanten met een overvloed aan transacties.
De Retailbank is eigenlijk niet afhankelijk van fysieke winkellocaties. De naam "retail" verwijst eigenlijk naar het type bedrijfsmodel dat is gekozen. Een "detailhandel" is iets dat op relatief kleine of middelgrote volumes actief is of een bedrijf dat goederen en diensten voor consumptie aanbiedt in plaats van iets dat gebruik maakt van goederen en diensten van andere bedrijven.
Het niveau van dienstverlening bij een retailbank hangt over het algemeen af van het inkomensniveau en de deposito's en hoe hun relatie met de bank is. Retailbankieren wordt ook wel consumentenbankieren en private banking genoemd. Diensten die worden geleverd door retailbanking omvatten spaarrekeningen, zichtrekeningen, verschillende soorten leningen, hypotheken, debet- en creditcards, depositocertificaten, pensioenplanning, enz. Klantendeposito's zijn de belangrijkste bron voor retailbankieren. De Retail bank maakt winst op de ontvangen rentemarge van de geldschieter en leent transactie.
Wat is commercieel bankieren?
Commercial Banking wordt ook wel een private banking-instelling genoemd, wat letterlijk een bank betekent die zich bezighoudt met handel. Commerciële banken worden soms ook bedrijfsbanken genoemd omdat ze diensten verlenen aan bedrijven, overheden, instellingen, enz. Deze banken bieden basisbankdiensten aan, waaronder depositorekeningen en leningen aan kleine tot middelgrote bedrijven van hun consumenten.
Commerciële banken streven ernaar om winst te maken voor hun aandeelhouders, aangezien het typische voorraadbedrijven zijn. Deze methode staat bekend als financiële bemiddeling, waarbij de spaarders die ermee instemmen hun deposito's bij de commerciële bank te houden, worden vergeleken met de kredietnemers die leningen van dezelfde bank nodig hebben.
Commerciële banken verdienen geld met het eten van rente van leningen en een verscheidenheid aan vergoedingen. Commerciële banken bevinden zich meestal op fysieke locaties, maar nu opereren ze in een groeiend aantal online. Commerciële banken creëren kapitaal. Krediet en liquiditeit op de markt zijn de mechanismen waarmee deze banken een belangrijke rol spelen bij het doen groeien van de economie.
Belangrijkste verschillen tussen retailbankieren en commercieel bankieren
Gevolgtrekking
Het is praktisch om te begrijpen dat zowel retail- als commerciële banken banken zijn die ons geld laten storten en leningen verstrekken door het kapitaal van de klanten aan te houden, en ditzelfde geld wordt gebruikt om ons leningen te verstrekken. Daarom hebben de meeste bankinstellingen meestal zowel een retail- als een commerciële tak. Sommige banken fungeren puur als retailbank en sommige banken volledig als commerciële banken, maar dit is precies het geval.
Het verschil tussen een retailbank en een commerciële bank zit meestal alleen tussen de producten die men kan kiezen. Retailbanken en commerciële banken doen het goed als het gaat om het soepel functioneren van een economie.
Tal van banken hebben gespecialiseerde afdelingen opgericht voor zowel retail banking als commercial banking. Zowel retail- als commerciële banken dragen dus aanzienlijk bij aan de opkomst van de economie. Beide banken bieden hun klanten een segmentgerichte service aan. Zij spelen een essentiële rol in het goed geordend functioneren van de economie.
