Gebruikelijk in de banksector, de woorden rood staan en lening vormen een van de meest verwarrende woordparen. Met name beide woorden hebben betrekking op het lenen van contant geld van een financiële instelling.
De voorwaarden voor het lenen van wat extra geld van een financiële instelling leiden echter tot verschillen tussen een rood staan en een lening.
Overdispositie versus lening
De verschil tussen rood staan en lening is dat Rood staan een krediet is dat wordt gegeven op een zichtrekening met een vaste kredietlimiet. Lening is een vast bedrag dat voor een vaste tijd bij de bank wordt geleend. Bij rood staan kan het opnamebedrag variëren met de vereisten, het geleende bedrag staat vast en wordt terugbetaald met rente.
Vergelijkingstabel tussen rood staan en lening
| Vergelijkingsparameter: | rood staan | Lening |
| Doel | Voor de dagelijkse bedrijfsvoering. Bijvoorbeeld het betalen van lonen, het betalen van debiteuren en het betalen van rekeningen. | Voor het vergemakkelijken van kapitaalaankopen op lange termijn. Bijvoorbeeld de aankoop van activa, het opzetten van bedrijven en systeemupgrades. |
| Beveiligingsvereisten | Vereist geen zekerheid of onderpand voor acquisitie. | Vereist zekerheid of onderpand voor acquisitie. |
| Terugbetaling | De rentetarieven zijn hoger in vergelijking met leningen. | De rentetarieven zijn lager in vergelijking met rood staan. |
| Tijds duur | Aangeboden voor een paar dagen tot zes maanden | Het wordt voor een langere periode aangeboden. De looptijd kan oplopen tot twintig jaar. |
| Proces van acquisitie | Er is geen intern proces vereist. | Er is een intern proces nodig. |
Wat is roodstand?
Een rekening-courantkrediet verwijst naar een kredietfaciliteit waarbij een huidige bankrekeninghouder het recht heeft om meer geld op te nemen dan zijn huidige bankrekeningbedrag.
Een rekening-courantkrediet kan worden gezien als een kortlopende lening waar een lopende bankrekeninghouder recht op heeft tijdens de opname als dat nodig is.
De limiet waartegen rood staan kan worden overeengekomen tussen de bank en de rekeninghouder. De bank heeft echter alle rechten om de limiet van uw rood staan te wijzigen.
Wat is een lening?
Aan de andere kant verwijst een lening naar geleend kapitaal dat een financiële instelling voor een bepaald doel aan een persoon of een organisatie leent, waarbij het bedrag in de loop van de tijd wordt terugbetaald.
Met name een banklening is een langlopende verplichting op een bedrijfsbalans. Op individueel niveau kan een lening van korte of lange duur zijn op basis van de geplande afbetalingsperiode.
Belangrijkste verschillen tussen een rood staan en een lening
Doel
Een rekening-courantkrediet is een faciliteit die zich uitstrekt tot houders van een huidige bankrekening om hun dagelijkse bedrijfsvoering te financieren. Via een rekening-courantkrediet kunnen particulieren en bedrijven noodkosten dekken, lonen betalen aan werknemers, betalingen doen aan achterstallige debiteuren en rekeningen betalen. Aan de andere kant wordt een lening aangeboden aan een persoon of een bedrijf die veel geld nodig heeft voor een specifiek doel op lange termijn.
Een lening wordt gedefinieerd als vreemd vermogen om kapitaalaankopen te vergemakkelijken. Ze omvatten aankopen van activa voor een bedrijf of individuen, het opzetten van een bedrijf of zelfs systeemupgrades. Met name kunnen geen leningen worden verkregen om de loonlijsten te dekken, in tegenstelling tot rekening-courantkredieten.
Beveiligingsvereisten
Bij het zoeken naar een rekening-courantkrediet is er geen zekerheid of onderpand vereist voor een huidige bankrekeninghouder. Een persoon of een bank moet echter een lopende bankrekening hebben bij de bank waarvoor ze rood staan.
In tegenstelling tot het verstrekken van een roodstand, vereist een bank altijd zekerheid of onderpand voor de lening. Bedrijven kunnen met name leningen lenen bij welke bank of financiële instelling ze ook aankloppen. Dit ongeacht of u al dan niet een betaalrekening bij de bank heeft.
Terugbetaling
De aflossing van een lening vindt plaats via vaste maandelijkse termijnen. De rente wordt berekend op basis van het product van de hoofdsom, de rentevoet en de duur waarin de lening moet worden betaald. De persoon of het bedrijf weet het verwachte bedrag al voor elke maand door het totale te betalen bedrag te delen door de afgesproken betalingstermijn.
Aan de andere kant is de terugbetaling van rood staan anders dan die van een lening. Terugbetaling van een rood staan vindt plaats wanneer het bedrijf of individu het gemak heeft van extra geld. Met name de rentetarieven van een rood staan zijn hoger dan die van de leningen.
Tijds duur
Overdisposities worden gegeven aan particulieren en bedrijven om de dagelijkse kosten te vereffenen. De rekening-courantfaciliteit wordt gebruikt voor kortlopende leningen, waarbij de aflossing plaatsvindt tussen enkele dagen en zes maanden. Aan de andere kant hebben leningen een looptijd die langer is dan die van rood staan. Het kan tot twintig jaar duren voordat leningen worden terugbetaald.
Proces van acquisitie
Om een lening van een financiële instelling te krijgen, doorloopt een persoon of bedrijf een intern proces waarbij de behoefte wordt erkend. Dit volgt uit het feit dat de leningverplichting enorm is en een langere aflossingstermijn vereist. Aan de andere kant vereist de verwerving van een roodstand geen intern planningsproces. Zolang een persoon of bedrijf recht heeft op een roodstand, kunnen ze het maken zolang het de limiet niet overschrijdt.
Veelgestelde vragen (FAQ) over rood staan en lenen
Wat is beter Lening of Overdispositie?
Een Overdispositie is een bedrag dat u leent op uw bankrekening in de vorm van opnames om bepaalde kosten te dekken.
De rente die op de debetstand wordt berekend, is relatief lager dan de rente die op een lening wordt berekend.
Rood staan is beter mogelijk als het betrokken bedrag een klein bedrag is in vergelijking met het minimale geleende bedrag. Maar als u een groter bedrag nodig heeft, is een lening beter haalbaar.
Heeft een rood staan invloed op het krijgen van een lening?
Overdispositie op uw bankrekening heeft niet onmiddellijk invloed op uw geschiktheid om een lening te krijgen.
Elke bank stelt echter een vervaldatum vast waarmee het roodstandbedrag door de rekeninghouder moet worden terugbetaald.
De bankautoriteiten informeren de klant ook over deze datum, maar als de betaling wordt vertraagd en het rekening-courantbedrag naar incasso's wordt gestuurd, kunnen de bankautoriteiten diensten zoals het verstrekken van leningen inperken.
Wat is het nadeel van een Overdispositie?
Overdisposities hebben een vaste limiet en zijn over het algemeen gebaseerd op het type rekening dat u aanhoudt en de regels van de bank. Met andere woorden, als u een groter bedrag wilt, kan een rood staan niet helpen.
Ook zijn rekening-courantkredieten onderhevig aan hoge rentetarieven in vergelijking met leningen.
Een ander nadeel is dat de aflossingstermijn bij rood staan relatief kort is in vergelijking met persoonlijke leningen.
Hoe betaalt u een Roodstand terug?
Overdispositie wordt terugbetaald wanneer uw bankrekening is gecrediteerd met het geld.
Als het bijvoorbeeld een salarisrekening is wanneer het salaris wordt bijgeschreven, trekt de bank automatisch het roodstandbedrag in.
Als u uw roodstand niet kunt vereffenen, kunt u een persoonlijke lening krijgen tegen een lagere rente om het rood staan terug te betalen.
Dit is een haalbare optie omdat de kosten voor rood staan hoger zijn en de terugbetaaltermijn korter is dan bij leningen.
Is rood staan beter dan creditcard?
Geld lenen met een creditcard kan u meer kosten, want als u het bedrag niet binnen de aflossingsvrije periode kunt terugbetalen, zijn de rentetarieven ongewoon hoog.
Maar in het geval van rood staan, blijft de in rekening gebrachte rente vast.
Als echter slechts een klein bedrag voor een korte periode nodig is, is het gebruik van een creditcard een gemakkelijkere optie.
Gevolgtrekking
Uit de bovenstaande analyse is het verschil tussen een rood staan en een lening duidelijk zichtbaar. Terwijl een rekening-courantkrediet verwijst naar een faciliteit waarbij geldopname kan worden gedaan onder een saldo van nul, verwijst een lening naar geld dat tegen een bepaald onderpand is geleend.
Met kennis over het verschil tussen de twee termen, kan men de bank benaderen en de optimale financieringsoplossing voor hun behoeften verkrijgen.
