Overdispositie en zichtrekening zijn twee afzonderlijke bankvoorwaarden. Banken houden beide afschriften bij voor het gemak van klanten. Via een lopende rekening kan men naar believen geld opnemen, terwijl Overdispositie de klant in staat stelt meer geld op te nemen dan het beschikbare geld op de rekening.
Overdispositie versus lopende rekening
Het verschil tussen rood staan en de lopende rekening is dat rood staan een persoon in staat stelt om meer geld op te nemen dan op de rekening staat. En de lopende rekening is precies het tegenovergestelde; men kan zonder voorafgaande kennisgeving zoveel geld van de zichtrekening opnemen als er op de rekening staat.
Een rekening-courantkrediet wordt door de bank uitgegeven wanneer hun rekeningsaldo laag of nul is. Overdispositie stelt de klant in staat om minder financiële lasten te hebben.
De zichtrekening geeft eenvoudig toegang tot het geld dat op de bankrekening staat. Over het algemeen wordt bij geld dat op de lopende rekening staat geen rente opgebouwd. Hierdoor kan de klant zoveel mogelijk geld opnemen. Dit account wordt vaak gebruikt voor zakelijke doeleinden.
Vergelijkingstabel tussen rood staan en lopende rekening (in tabelvorm)
| Vergelijkingsparameter: | rood staan | Lopende rekening |
|---|---|---|
| Gebruiksflexibiliteit | Deze flexibiliteit stelt de klant in staat om in noodgevallen geld te gebruiken zonder voldoende krediet te hebben. | Met deze faciliteit kan de klant op elk moment geld opnemen, op voorwaarde dat er voldoende individueel geld op de rekening staat. |
| Rol van belang | De bank brengt rente in rekening op de rekening-courantkredieten van de klant. Deze rente wordt berekend afhankelijk van de activa die als zekerheid worden aangeboden. | Zichtrekeningen leveren geen rente op vanwege de flexibiliteit die ze bieden. Banken betalen geen rente aan deze rekeninghouders. |
| Uitbetalingslimieten | Door rood staan op een lopende rekening te nemen, kan in een week tot vijftigduizend INR contant worden opgenomen. | Het geld kan op elk moment worden opgenomen van de bank of andere bankfaciliteiten zoals ATM. Er is geen specifieke limiet voor transacties. |
| Begunstigden | Handig voor particulieren, kleine bedrijven. Voor behoud van voldoende cashflow. | Nuttig voor grootschalige bedrijven, individuen met forse fondsen. Ze zijn opgezet om dagelijkse transacties gemakkelijk uit te voeren. |
| Retailbankieren -aanbiedingen | Er worden geen aanbiedingen voor retailbankieren gegeven aan klanten met rood staan. Deze rekeningen zijn als leningen op korte termijn voor onderhoud. | Deze rekening biedt chequeboekjes, debetkaarten, internetbankieren en, belangrijker nog, een rekening-courantfaciliteit. |
Wat is roodstand?
Dit is een financieel instrument van een bank waarbij geld kan worden opgenomen van de rekeningen van rekeninghouders, zelfs als er een nihil saldo is. Het is een verlenging van de geldlimiet, die vaak rood staat.
Deze rekening-courantrekeningen worden aan elke rekeninghouder uitgegeven, afhankelijk van zijn/haar kredietwaardigheid en relatie met een bepaalde bank. De klant kan geld opnemen tot een bepaalde limiet.
Er zijn specifieke richtlijnen die door RBI in INDIA moeten worden gevolgd. Banken brengen individuele rente in rekening wanneer klanten gebruikmaken van Overdispositie. Er zijn unieke kenmerken van rekening-courantkrediet, die als volgt zijn:
Deze rekening draagt bij aan een verantwoorde cashflow om aan het werkkapitaal te voldoen. Het zijn dus vooral kleinschalige bedrijven die voor deze optie kiezen.
Er zijn specifieke voorwaarden voor spaar- en salarisrekeninghouders om gebruik te maken van rood staan. De geloofwaardigheid van de klant bij de bank is een essentiële factor. De klant moet een gezonde salarisrekening bijhouden, waar het salaris tijdig wordt bijgeschreven om overdispositie op de salarisrekening te kunnen gebruiken.
De rente op Overdispositie wordt berekend tegen het tarief dat is overeengekomen tussen de bank en de rekeninghouder in het ondertekende document - de rente wordt dagelijks berekend. Als de rente op OD (Overdispositie) bijvoorbeeld 10% per jaar is, dan wordt er dagelijks berekend op basis van het openstaande saldo.
Wat is een zichtrekening?
Deze financiële rekening is een soort depositorekening die wordt beheerd door personen die dagelijks grote transacties met de betreffende bank moeten uitvoeren.
De lopende rekening hoeft niet het minimumsaldo te bevatten; het belangrijkste kenmerk van deze rekening stelt de rekeninghouder in staat om talrijke stortingen en opnames te doen. Deze unieke functie helpt om zakelijke transacties regelmatig en ongehinderd te houden.
Er zijn veel handige functies van de lopende rekening; de belangrijkste maakt gebruik van rood staan en gratis contante stortingen tot vijftig lakh per maand. Deze functies helpen ondernemers om aan het werkkapitaal te voldoen.
De voordelen van CA (zichtrekening) zorgen voor een maximaal aantal retailbankfaciliteiten. Er zijn veel soorten betaalrekeningen, zoals: –
De rekeninghouder moet geldige KYC-documenten overleggen om een zichtrekening te openen. De laatste tijd is er een verschuiving geweest in specifieke regels in India. Er zijn ook banken die rentetarieven op betaalrekeningen aanbieden.
Belangrijkste verschillen tussen rood staan en lopende rekening
- Beide financiële instrumenten hebben een verschillende betekenis. Met de zichtrekening kan de rekeninghouder geld opnemen zonder voorafgaande kennisgeving. Terwijl op een rekening-courant de bank de uiteindelijke autoriteit heeft, of ze nu rood staan of niet.
- Het belangrijkste verschil is: dat voor een betaalrekeninghouder geen rente door de bank wordt betaald. Voor een roodstandhouder berekent de bank dagelijks rente.
- De rekening-couranthouder moet geloofwaardigheid hebben bij de bank; dat wil zeggen, hij/zij moet een goede CIBIL-score hebben. Voor een lopende rekening moet de houder een gemiddeld saldo kunnen aanhouden, dat doorgaans grote bedragen is.
- Houders van rekening-courantkredieten moeten de lening terugbetalen volgens de regels en voorschriften van de bank. Rekeninghouders hoeven geen bank te benaderen voor dagelijkse transacties, cheque-stortingen, opnames, enz.
- Een betaalrekeninghouder kan eenvoudig gebruikmaken van rekening-courantkredieten. Terwijl de rekeninghouder die het grootste deel van de tijd gebruik heeft gemaakt van de roodstandfaciliteit, niet in aanmerking komt voor een bestaande lopende rekening. Deze clausule hangt opnieuw af van de kredietscore van een persoon.
Gevolgtrekking
Zowel de huidige als de commerciële kredietfaciliteit hebben hun unieke kenmerken en spelen een essentieel aspect als financiële instrumenten. De lopende rekening is voor hoogfrequente banktransacties, zonder beperkingen op eventuele opnames.
Banken betalen doorgaans geen rente aan deze rekeninghouders. Terwijl een rekening-courantfaciliteit wordt gegeven aan houders van een lopende rekening om contanten te liquideren en tegoeden aan te houden voor zakelijke doeleinden.
- https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred81§ion=193
- https://www8.gsb.columbia.edu/programs/sites/programs/files/images/Paper1_XiaoLiu.pdf
