Leningen zijn een belangrijk aspect van bankfunctionaliteit die helpt om de economie van het land op te bouwen. Financiële instellingen helpen het individu of een onderneming financieel om een onroerend goed te verwerven of om persoonlijke redenen te gebruiken.
In ruil daarvoor brengen de banken rente in rekening die in een bepaalde periode door het individu of een onderneming samen met het principe moet worden betaald. Deze transactie helpt de banken om cumulatieve rente te bieden aan de klanten die een spaar- of betaalrekening hebben.
De bank is een instelling die geld gebruikt als handelsartikel. Het geld bouwt rente op tijdens het sparen en geld bouwt ook rente op tijdens het uitgeleend.
Dit saldo wordt elk jaar getroffen en dit helpt de bank ook winstgevend te zijn in hun respectieve activiteiten. De lening die aan de mensen wordt aangeboden, valt onder bepaalde normen die de banken stellen. De normen worden gebruikt om de kredietwaardigheid van een persoon vast te stellen om een lening aan te bieden. Dit helpt de banken ook om het maximale bedrag vast te stellen dat een persoon of een organisatie kan lenen.
Het maximale bedrag dat iemand van een bank kan lenen of gebruiken van een creditcard, wordt de limiet genoemd. Deze limiet wordt vastgesteld op basis van de verhouding tussen schuld en inkomen van de aanvrager. Deze twee terminologieën werken hand in hand in de banksector. Er zijn een paar grote verschillen tussen hen om hun functionaliteit in het banksysteem te begrijpen.
Lening versus limiet
Het verschil tussen Lening en Limiet is dat een lening het bedrag is dat een persoon of een organisatie van de bank leent, terwijl de limiet het maximale leenbedrag is dat door de bank aan een persoon of een organisatie kan worden aangeboden. De limiet wordt vastgesteld door de bank en elk bedrag onder de limiet kan door de klant worden geleend.
Vergelijkingstabel tussen lening en limiet (in tabelvorm)
| Vergelijkingsparameter: | Lening | Begrenzing |
|---|---|---|
| Betekenis/definitie | Een lening is het geldbedrag dat de klant leent om in een bepaalde periode met het rentebedrag terug te betalen. | De limiet is het maximale leenbedrag dat een klant bij de bank kan lenen. |
| Berekeningsbasis | Het geleende bedrag wordt berekend volgens de marge die is vastgesteld door de uitlenende bank. | De limiet wordt berekend door de verhouding tussen inkomen en schuld te analyseren. |
| Wijziging in bedrag | Het geleende bedrag kan overal variëren tussen de limiet die door het krediet wordt geboden. | De limiet kan variëren of veranderen wanneer de verhouding inkomen/schuld verandert naar een betere score. |
| Frequentie van verandering | Het geleende bedrag kan veranderen afhankelijk van de behoefte van de klant en het kan frequent zijn, maar moet binnen de limiet blijven. | De frequentie van verandering in de limiet is zo minder |
| Beslissende Autoriteit | De lening wordt gesanctioneerd door de uitlenende bank. | De limiet wordt bepaald door de kredietcommissie. |
Wat is lening?
Een lening is het geldbedrag dat een klant bij de bank heeft geleend. Dit geld dat vooraf door de bank wordt aangeboden, verwacht van de klant dat het wordt terugbetaald, samen met de rente die vooraf is bepaald vóór de uitbetaling van de lening.
De lening is een financiële transactie waarbij een klant deze aanvraagt. De bank controleert de kredietwaardigheid van de klant en toetst met de limieten die kunnen worden geboden.
Zodra het geleende bedrag is goedgekeurd, komen de bank en de klant onder een overeenkomst van terugbetaling. Dit omvat de periode en het rentepercentage voor het geleende geldbedrag.
De lening is van verschillende soorten; persoonlijke leningen, hypotheken, zakelijke leningen, woningkredieten, enzovoort. Wat de categorie van de lening ook is, één aspect dat constant blijft, is dat de klant de lening terugbetaalt met rente in gelijkgestelde maandelijkse afbetalingen.
De verschillende leningen hebben verschillende rentepercentages. De leningen zijn ook gecategoriseerd als gedekte en ongedekte leningen.
Het is ideaal om te begrijpen dat de ongedekte leningen een hoger rentepercentage hebben in vergelijking met de gedekte leningen. De ongedekte leningen kunnen zijn via creditcard, persoonlijke lening en elke lening waarvoor geen zekerheid vereist is.
Een hypotheek is voor beide partijen de meest gedekte lening; bank en de klant. De klant moet veel documenten overleggen en moet het onroerend goed ook als onderpand aanbieden.
Het onderpand moet in waarde hoger zijn in vergelijking met de gebruikte lening. Er is geen risico voor de bank en het aangeboden bedrag is ook erg hoog in vergelijking met de ongedekte leningen.
Wat is limiet?
Een limiet is het maximale leenbedrag dat een persoon of een organisatie van de bank kan lenen. Dit wordt bepaald door de bank met behulp van de schuld / inkomensratio van de klant en het staat vast.
De klant kan gebruik maken van de lening binnen de aangeboden limiet en kan nooit verder gaan dan de limiet. Het maximale bedrag van de lening is vastgesteld op de creditcard, het rekening-courantbedrag, persoonlijke leningen en elk type lening dat onder de paraplu van lenen valt.
Ook betekent het vaststellen van de limiet niet dat de lening wordt goedgekeurd. Het vaststellen van de limiet is iets anders dan het aanbieden van de lening.
Gewoonlijk wordt de schuld / inkomensratio van 36% als de moeite waard beschouwd voor de leningverstrekkers om de limiet vast te stellen. Andere factoren komen in beeld bij het vaststellen van de limiet, de kredietscore en de kredietgeschiedenis.
In het geval van het instellen van de limiet voor de creditcard, is het belangrijkste aspect dat wordt overwogen de kredietgeschiedenis. De kredietverstrekkers kunnen ook de kredietwaardigheid van de klant controleren door de geschiedenis van niet-betaling, eventuele faillissementen, te controleren.
De werkgeschiedenis van de klant wordt ook genoteerd voor het vaststellen van de limiet om te lenen. Deze maken allemaal deel uit van het aanbieden van ongedekte leningen.
In het geval van gedekte leningen wordt de kostenratio van het onroerend goed vastgesteld om de limiet vast te stellen. De huiskostenratio mag nooit hoger zijn dan 28%.
Belangrijkste verschillen tussen lening en limiet
Gevolgtrekking
De vaststelling van de limiet speelt een grote rol bij het lenen van de fondsen. De documenten en bankprocedures zijn meer in vergelijking met documenten voor het goedkeuren van leningen. Deze strikte normen voor het bepalen van het maximale geleende bedrag zijn om de bank in een beveiligde zone te hebben.
Het geld is tenslotte de andere mensen. De functionaliteit van de bank om rente te bieden aan de klanten die een bankrekening hebben, mag niet worden belemmerd door zinloze controles en acties bij het aanbieden van een lening aan wie dan ook. De volledige kredietgeschiedenis wordt genoteerd voordat de limiet wordt ingesteld.
De limiet kan nooit hoog worden tenzij de verhouding tussen schuld en inkomen verbetert. Het is ook grotendeels afhankelijk van de terugverdientijd van de klant.
- https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/pol.20140108
- https://escholarship.org/content/qt0m60s01q/qt0m60s01q.pdf
