Uitleensystemen waren al 3000 jaar geleden beschikbaar. Een van de eerdere vormen van leenstelsels was pandjeshuizen, een systeem van het verzamelen van onderpand om in ruil daarvoor geld te bieden.
Lenen is het proces van het geven van geld aan de lener om het met rente terugbetaald te krijgen. De rente voor het gebruikte bedrag is vooraf bepaald. De terugbetalingsmethoden waren ook gevarieerd. In bepaalde gevallen wordt het geld geleend en wordt voor dat equivalente bedrag aan goederen als zekerheid gegeven.
In enkele gevallen wordt het geld geleend en wordt het teruggegeven door te werken voor de persoon op de boerderij of op het veld. Ook de werkperiode is vooraf bepaald.
Na verloop van tijd, toen het banksysteem evolueerde naar zijn onafhankelijke structuur, bood het leningen aan particulieren en bedrijven. In ruil daarvoor betaalden de particulieren en de ondernemers het bedrag met rente terug.
Het geleende geldbedrag wordt op verzoek van de klant door de bank bepaald en ook de geschiktheidscriteria die de bank voor de leningen heeft gesteld. De terugbetalingsvoorwaarden worden ook bepaald door de bank, waaronder de rentevoet en de duur waarbinnen de lening moet worden vereffend.
De twee belangrijke terminologieën voor bankzaken zijn Lening en EMI. Ze zijn allebei met elkaar verbonden in de bedrijfsvorm, maar er zijn verschillen tussen de twee.
Lening versus EMI
Het verschil tussen de lening en EMI is de transactiemethode. Een lening is een geldelijke ondersteuning die door de bank aan de klant wordt aangeboden, terwijl EMI de terugverdiennorm is om het geld binnen een vaste periode tegen een vaste rentevoet terug te betalen.
Vergelijkingstabel tussen lening en EMI (in tabelvorm)
| Vergelijkingsparameter: | Lening | EMI |
|---|---|---|
| Betekenis | Een lening is geld dat door de bank aan de klant wordt gegeven voor toekomstige terugbetaling van de leningswaarde inclusief de rente. | EMI (Equated Monthly Instalments) is de transactiemethode om de lening op een vaste periode terug te betalen tegen een vaste rentevoet. |
| Voorkeur aan | De klant maakt gebruik van een lening om hoogwaardige artikelen te kopen die hij zich misschien niet kan veroorloven om te kopen met zijn huidige inkomen. | EMI heeft de voorkeur van de klant om de lening terug te betalen met een goede financiële planning in de toekomst. |
| Belastingvoordelen | Er zijn geen belastingvoordelen bij het verkrijgen van een lening. | De terugbetaling van leningen via EMI bestaat uit twee componenten, hoofdsom, rentebedrag. In verschillende gevallen van leningen kunnen belastingvoordelen worden verkregen via de hoofdsom of het rentebedrag. |
| Bepalende factoren | De lening wordt bepaald op basis van factoren zoals inkomensstatus, leeftijd van de lener, waarde van het onderpand (indien vereist), kredietstatus en nog veel meer. | EMI wordt bepaald op basis van het geleende bedrag, de rente en de looptijd. |
| Transactiefunctionaliteit | De lening is de transactie waarbij het geld wordt ontvangen. | EMI is de transactie waarbij het geld wordt terugbetaald. |
Wat is lening?
Een lening is geld dat voor persoonlijke of zakelijke doeleinden van een financiële instelling wordt ontvangen en dat binnen een bepaalde termijn met rente moet worden terugbetaald. Een lening kan een eenmalige uitbetaling zijn of ook meerdere uitbetalingen op basis van de door de bank gestelde limiet en de behoefte van de klant.
Leningen worden vaak verstrekt door de banken, maar de andere entiteiten die leningen verstrekken zijn bedrijven, financiële instellingen en ook overheden. Leningen zorgen natuurlijk voor de groei van de geldhoeveelheid.
Een persoon maakt gebruik van een lening om een waardevol artikel te kopen dat hij mogelijk niet met zijn normale inkomen kan kopen. De bedrijven gebruiken een lening voor de uitbreiding of eventuele industriële aankopen.
Er zijn verschillende soorten leningen beschikbaar. In eenvoudige bewoordingen vallen alle leningen onder twee categorieën: beveiligde leningen en ongedekte leningen.
Gedekte leningen worden aangeboden op basis van onderpand, terwijl ongedekte leningen worden aangeboden door andere regelingen van de financiële instelling.
De ongedekte leningen zijn degenen waar mensen voor kiezen. De geschiktheidscriteria om gebruik te maken van ongedekte leningen verschillen van bank tot bank.
Normaal gesproken hangt het af van de inkomensstatus, kredietgeschiedenis, leeftijd van de lener. Inderdaad hebben ongedekte leningen hogere rentetarieven dan gedekte leningen.
Wat is EMI?
Gelijkgestelde maandelijkse afbetalingen is de transactiemethode om de lening terug te betalen die is gebruikt. Tijdens het gebruik van de lening, zijn er bepaalde aspecten besloten; het rentepercentage, de duur om de lening terug te betalen, het geleende bedrag.
Deze factoren bepalen het EMI-bedrag voor elke maand. EMI is een transactie die constant op genoemde datum in elke maand plaatsvindt totdat de schuld is vereffend.
EMI heeft twee componenten; Hoofdsom, rentebedrag. Aangezien het EMI elke maand wordt betaald, vereffent een bepaald deel van het EMI de hoofdsom en betaalt een bepaald deel de rente voor de gebruikte lening.
Uiteraard is het bedrag dat via EMI wordt betaald voor het vereffenen van de schuld hoger dan het bedrag dat als lening wordt gebruikt. EMI heeft fiscale voordelen voor de klant.
Ofwel de hoofdsom ofwel het rentebedrag levert fiscaal voordeel op voor de klant. Er wordt ook opgemerkt dat hoe langer de terugverdientijd is, hoe meer het bedrag wordt betaald.
EMI faciliteert elke maand een goede financiële planning. Sommige banken hebben verschillende soorten rente; vast en zwevend.
Financiële experts adviseren om de vaste rente te kiezen, omdat dan duidelijk is hoeveel het maandelijks moet worden betaald. Integendeel, zwevende rente laat de klant in een bizarre staat achter.
Belangrijkste verschillen tussen lening en EMI
- De belangrijkste verschil tussen de lening en EMI is de transactiemethode. Een lening is een geldelijke ondersteuning die door de bank aan de klant wordt aangeboden, terwijl EMI de terugverdiennorm is om het geld binnen een vaste periode tegen een vaste rentevoet terug te betalen.
- De lening biedt geen belastingvoordelen, terwijl EMI's gemakkelijk belastingvoordelen hebben die kunnen worden ingediend.
- Een lening die moet worden gesanctioneerd, wordt bepaald op basis van vele factoren, zoals kredietgeschiedenis, leeftijd van de klant, de waarde van het onderpand, inkomensstatus. EMI wordt bepaald op basis van drie factoren; leenbedrag, rentepercentage en looptijd.
- De lening is een transactiemethode waarbij het geld van de bank wordt ontvangen, terwijl EMI het geld is dat aan de bank wordt terugbetaald.
- Een lening heeft de voorkeur van de klant om waardevolle spullen te kopen die de persoon zich met zijn huidige inkomensstaat niet kan veroorloven. EMI heeft de voorkeur om financiële vrijheid te krijgen om de lening terug te betalen wanneer het hem uitkomt.
Gevolgtrekking
Een sterke financiële planning is vereist als het gaat om het gebruik van de lening. Het plan moet ook een back-up hebben waar het EMI elke maand tegen elke prijs moet worden betaald. Niet-betaling zal veel invloed hebben op de kredietgeschiedenis.
Het doel van de lening moet goed worden gedefinieerd en het wordt geadviseerd door de financiële experts om alle middelen te bedenken voordat ze bezwijken om de lening van de banken te krijgen. EMI is een goede methode om de lening terug te betalen, soms kan het terugbetalingsbedrag via EMI's gemakkelijk twee keer het bedrag bedragen dat als lening werd gebruikt. Het hangt allemaal af van een lagere looptijd, een kortere looptijd, een lager rentebedrag.
- https://www.ifmrlead.org/wp-content/uploads/2015/OWC/Incidence%20of%20Loan%20Default%20in%20Group%20Lending%20Programme.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0305750X97001216
