Een kredietbrief is een financieel instrument dat door de ene bank aan een andere wordt uitgegeven. De ontvangende bank bevindt zich vaak in het buitenland. Haar rol is om de betalingen die aan één persoon worden gedaan te garanderen en wordt beheerst door een reeks strikte regels en voorschriften.
Een bankgarantie is eveneens een financieel instrument. Deze wordt uitgegeven door een bank of een andere kredietinstelling aan een rechtspersoon. Zijn rol is om te garanderen dat de geleende bedragen worden terugbetaald, zelfs als de debiteur in gebreke blijft bij de terugbetaling. Meestal is het de uitgevende autoriteit die de schuld dekt.
Kredietbrief versus bankgarantie
De verschil tussen kredietbrief en bankgarantie is dat een kredietbrief een document is dat de bank van een koper aan de verkoper geeft met enkele voorwaarden om de goederen aan de koper te leveren, bankgarantie betekent dat de bank de verkoper verzekert dat als de koper de betaling niet uitvoert, de bank verantwoordelijk zijn.
Een kredietbrief is riskant voor de bank, terwijl een bankgarantie riskant is voor handelaren.
Vergelijkingstabel tussen kredietbrief en bankgarantie
| Parameters van vergelijking: | Kredietbrief | Bankgarantie |
| Toepassingen | Een kredietbrief wordt gebruikt om importbedrijven te garanderen en wordt daarom gebruikt om de internationale handel te vergemakkelijken. | Een bankgarantie wordt gebruikt om binnenlandse handels- en financiële transacties te garanderen. In veel gevallen faciliteert het grote infrastructurele projecten. |
| risico's | Dit instrument brengt veel risico's met zich mee voor de bank, maar is niettemin veiliger voor de klant. | Deze daarentegen brengt veel risico's met zich mee voor de klant, maar is veiliger voor de uitgevende bank. |
| Uitgever | Het wordt uitgegeven door de bank van een verkoper aan de bank van de ontvanger, die zich vaak in het buitenland bevindt. | Uitgegeven door de bank van een koper aan een rechtspersoon die in de meeste gevallen is gevestigd in hetzelfde land of dezelfde territoriale jurisdictie. |
| feesten | Bij het opstellen en uitvoeren van dit instrument zijn vijf partijen betrokken. Dit zijn de bevestigende bank, onderhandelende bank, adviserende bank, uitgevende bank, begunstigde en aanvrager. | Bij het opstellen en uitvoeren van dit instrument zijn drie partijen betrokken. Dit zijn de bankier, de begunstigde en de aanvrager. |
| Voorwaarden voor betalingen | Voordat de betalingen worden vrijgegeven, moet aan alle gestelde voorwaarden zijn voldaan. | De gestelde voorwaarden ‘moeten’ worden geschonden voordat het instrument wordt ingeroepen. |
Wat is een kredietbrief?
De kredietbrief is een betalingsmechanisme dat wordt gebruikt in de internationale handel. Haar rol is te garanderen dat de koper van de betrokken goederen de goederen zal betalen en dus kredietwaardig is. Deze brief wordt aangeduid met de namen 'commercieel krediet van de bank', 'documentair krediet' of 'verbintenisbrief'.
Hier is hoe het werkt: U bestelt goederen uit land A, maar u kunt de contributie voorlopig niet volledig betalen.
U geeft uw bank dus opdracht om de ‘letter of credit’ uit te geven aan de bank van het buitenlandse bedrijf. Dit bedrijf geeft u vervolgens de goederen en houdt uw betalingen later vast.
Wat is bankgarantie?
Een bankgarantie is in feite een belofte van een geldschieter, meestal een bank of een andere financiële instelling, aan een rechtspersoon. Het garandeert dat als de kredietgever in kwestie in gebreke blijft bij het betalen van de contributie, de uitgevende autoriteit zal ingrijpen om die schuld te dekken. Dit instrument wordt vooral gebruikt binnen de lokale grenzen.
Hier is hoe het werkt: Het bedrijf dat de goederen wil kopen, benadert zijn bank om dit instrument te vragen.
De bank stelt het op en stuurt het naar de rechtspersoon die op het punt staat zijn handelswaar aan het betrokken bedrijf te verkopen. De entiteit geeft daarna de goederen vrij en wacht op de betalingen later.
Belangrijkste verschillen tussen kredietbrief en bankgarantie
Gebruik en toepassingen
De kredietbrief wordt voornamelijk gebruikt bij wereldwijde transacties, zoals bij de import en export van goederen. Zijn primaire rol is om de invoer en uitvoer van goederen te vergemakkelijken.
De bankgaranties worden in eigen land het meest gebruikt voor de financiering van grotere infrastructurele projecten die duurder zijn.
Ontvanger
In het geval van een kredietbrief is het de bank van de verkoper die het instrument ontvangt. De betreffende bank gaat door met het accepteren van facturen die door de verkoper zijn opgesteld in afwachting van betalingen op een later tijdstip.
In het geval van de bankgarantie is het de begunstigde die het instrument ontvangt. Het verzekert de ontvanger van zijn contributie, wat er ook gebeurt.
Aansprakelijkheid
Dit verwijst naar hoe de risico's van wanbetalingen worden behandeld of opgevangen. In het geval van de kredietbrief ligt de primaire aansprakelijkheid alleen bij de bank.
Het geval verschilt echter van de bankgarantie doordat het de bank is die deze aansprakelijkheid alleen voor zijn rekening neemt als de klant in gebreke blijft. Simpel gezegd: de primaire aansprakelijkheid ligt bij de opdrachtgever.
risico's
Alle factoren in aanmerking genomen, is de kredietbrief riskanter voor de uitgevende bank, maar veiliger voor de handelaar. De bankgarantie is daarentegen riskanter voor de handelaar, maar veiliger voor de uitgevende bank.
Betrokken partijen
Bij het opstellen en uitvoeren van de voorwaarden van een kredietbrief zijn vijf partijen betrokken. Dit zijn de bevestigende bank, onderhandelende bank, adviserende bank, uitgevende bank, begunstigde en aanvrager.
Voor de bankgarantie zijn echter maar drie partijen nodig. Dit zijn de bankier, de begunstigde en de aanvrager.
Betaler
De betaling van de verschuldigde bedragen geschiedt in beide gevallen door verschillende agenten. Bij een kredietbrief wordt de betaling door de uitgevende bank uitgevoerd zodra deze verschuldigd is.
Omgekeerd wordt de bankgarantie pas van kracht op het moment dat de aanvrager in gebreke blijft bij het betalen van de contributie.
Voorwaarden voor betalingen
Voordat de verschuldigde bedragen in beide gevallen mogen worden afgeschreven, moet aan een aantal voorwaarden worden voldaan. Een kredietbrief vereist dat voorafgaand aan de overmakingen van betalingen aan de vermelde voorwaarden wordt voldaan.
De bankgarantie ‘eist’ echter dat de garantsteller de vastgelegde procedures negeert voordat het document wordt gehonoreerd.
Prioritering
Over het algemeen moet u prioriteit geven aan de kredietbrief als u toevallig een exporteur bent. Dat komt omdat het instrument de belangen van beide partijen beschermt, maar de neiging heeft om een exporteur te bevoordelen. Wat betreft de bankgarantie, deze moet u voorrang geven als u importeur bent om dezelfde redenen als hierboven.
interventies
Hoewel deze documenten zijn opgesteld en voornamelijk bedoeld zijn om de handel te vergemakkelijken, treden ze onder verschillende omstandigheden in werking. De kredietbrief komt pas binnen als aan alle randvoorwaarden is voldaan. Een bankgarantie wordt alleen afgegeven als een partij bij de overeenkomst zijn contractuele verplichtingen niet nakomt.
Gebruikers
Ten slotte worden deze twee instrumenten onderscheiden door het soort gebruikers dat ze het beste kunnen bedienen. De kredietbrief is vooral gunstig voor degenen die zich bezighouden met export. Deze omvatten de tussenpersonen, agenten, verzekeraars en transporteurs. De bankgarantie daarentegen zal vooral de binnenlandse zakenmensen bevoordelen die grote en vaak kostbare infrastructurele projecten uitvoeren.
Veelgestelde vragen (FAQ) over kredietbrief en bankgarantie
Wie betaalt een kredietbrief?
Aan kredietbrieven zijn kosten verbonden. Is er tussen u en de koper afgesproken wie deze kosten betaalt?
Onthoud dat de kredietbrief een garantie is van de bank van terugbetaling; het vindt ALLEEN plaats als: 1) Alle records tijdig en in orde zijn 2) De garantie is afkomstig van de uitgevende bank, de financiële instelling van de koper, en komt alleen van uw financiële instelling als u om verificatie vraagt inbegrepen.
Welke documenten zijn nodig voor een Letter of Credit?
De vereiste documentatie in een kredietbrief hangt af van de complexiteit van de transactie.
Ook de mate van veiligheid en beveiliging die de twee partijen bij de transactie willen hebben: betalingszekerheid, transparantie met betrekking tot de beschrijving van de artikelen, veiligheid en beveiliging met betrekking tot de douaneafhandeling, transportprocedure, snelle levering, evenals als andere soorten bedreigingen die verband houden met de deal.
Recordconformiteit moet worden geverifieerd; dit is een essentiële functie van de goedkeurings-/aanvaardingsprocedure voor kredietbrieven.
Hoeveel kost een kredietbrief?
De kostentarieven voor een kredietbrief zijn gebaseerd op de uitgevende bank, evenals op natierisico's, de looptijd(en) van de beschermde kredietbrief(en) en de eventuele eerdere ervaring van de gegarandeerde financiële instelling met de het vrijgeven van bank en natie.
De kosten van de kredietscore zijn zeer betaalbaar, doorgaans aanzienlijk veel minder dan de kosten van de wereldwijde kredietscorekosten voor internationale openstaande vorderingen.
Een paar verzekeraars stellen hun kostentarieven vast op basis van uitgevende banken, evenals landenrisico's, terwijl anderen de kosten onderzoeken als een deel van de bevestigingskosten van de verzekerde financiële instelling of de financierings-/kortingsspreads.
In alle gevallen kan de prijs van L/C-kosten worden doorberekend aan handelaren of hun buitenlandse consumenten.
Wat zijn de soorten garanties?
Directe garantie: De meest typische manier om een garantie af te geven is verreweg de directe zekerheid en wordt afgegeven door de rekening van de opdrachtgever voor de ontvanger.
Indirecte garantie: Af en toe kan een indirecte zekerheid als een probleem worden vermeld in de onderliggende overeenkomst.
In dit plan adviseert de bank die de garantie aanvankelijk afgeeft, de adviserende financiële instelling, een financiële instelling in de buurt om de zekerheid te geven ten gunste van de begunstigde in ruil voor een tegengarantie.
In deze situaties is de opdrachtgevende bank verplicht om de lokale bank vrij te houden van alle risico's, evenals plicht in de status van de zaak onder de garantie.
Wat zijn de kosten voor Bankgarantie?
Marge geld: Dit zijn enkele percentages die aan de financiële instelling worden betaald om over te gaan tot de bankgarantie.Aanhoudende kosten: Omgaan met vergoedingen die door de financiële instelling in rekening worden gebracht.Vast stortingsnummer: In dergelijke gevallen heeft de aanbiedingsgebeurtenis elk type vaste deposito's, het kan worden gebruikt voor het aangaan van de zekerheid van de financiële instelling.
Gevolgtrekking
Nu u de verschillen kent tussen deze twee veelgebruikte financiële instrumenten, zijn we er vrij zeker van dat u nu verder kunt gaan om de juiste voor uw gebruik te vinden.
Lees onze uitleg een tweede of derde keer door om hun fijnere details te leren kennen. Al het beste nu in uw volgende zoekopdracht en gebruik.
Referenties
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/arz24&div=18&id=&page=
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2460246
