Consumentgestuurde gezondheidszorg behandelt mensen via HSA's of MSA's, maar met een hoog eigen risico. Deze dekking met een hoog eigen risico beschermt de verzekeringnemer tegen onverwachte, catastrofale medische kosten. Verschillende personen die een verzekering hebben, begrijpen het onderscheid tussen een Ziektespaarrekening en een Medische Spaarrekening niet, ook al zijn er aanzienlijke verschillen tussen beide plannen.
HSA versus MSA
Het verschil tussen HSA en MSA is dat terwijl HSA dubbele betalingen of zelfs betalingen van externe bedrijven toestaat. MSA staat in dat jaar geen stortingen toe van zowel u als uw werkgever.
HSA is een afkorting voor Gezondheidsspaarrekening. is de meest gebruikte vorm van spaarrekening voor mensen met een hoog eigen risico (HDHP). Vóór de introductie van HSA's in 2003, konden individuen die als zelfstandige werkten of in kleine bedrijven waren, bijdragen aan een soortgelijk soort spaarrekening die bekend staat als een Archer Medical Savings Account (MSA), op voorwaarde dat ze geregistreerd waren in een HDHP.
MSA is een volledige vorm van medische spaarrekening. Het is een ziektekostenverzekering met een premie van $ 0 en een unieke bijdrage die u kunt gebruiken voor kwalificerende medische kosten. Een MSA is een Medicare Advantage-plan, maar het is heel anders georganiseerd. De unieke bijdrage die aan u beschikbaar wordt gesteld voor in aanmerking komende medische kosten is specifiek voor de Medische Spaarrekening (MSA) en kan van jaar tot jaar veranderen.
Vergelijkingstabel tussen HSA en MSA
| Parameters van vergelijking: | HSA | MSA |
| Betekenis | Het wordt gecombineerd met een hoog eigen risicoplan | Het is een plan met een hoog eigen risico |
| Bijdragen | Bijdragen aan de rekening kunnen door u of uw werkgever worden gedaan. | De verzekeringsmaatschappij stort een bijdrage op de rekening. |
| Geschiktheid | Een HDHP is vereist. | Moet een Medicare-begunstigde zijn |
| Premie | Er is een maandelijkse vergoeding voor de HDHP. | Er is geen premie. |
| Bediening | De meeste HDHP's hebben een netwerk, zoals een HMO- of PPO-abonnement. | Er zijn geen netwerken; u kunt elke arts raadplegen die Medicare gebruikt. |
Wat is HSA?
Een Health Savings Account (HSA) is een fiscaal voordelige spaarrekening die is ontworpen voor degenen die hun gezondheidszorgdekking ontvangen via hoogaftrekbare gezondheidsplannen (HDHP's). Het individu of een organisatie maakt regelmatig betalingen op de rekening, die kunnen worden gebruikt om in aanmerking komende medische kosten te betalen die niet worden vergoed door de HDHP's.
Betalingen hebben een jaarlijkse limiet en kunnen worden gebruikt om medische, tandheelkundige en oogzorg te betalen, evenals geneesmiddelen op recept. Een HSA is een spaarrekening voor individuen en gezinnen die lid zijn van een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP). Deze kunnen zowel via de arbeids- als de individuele zorgverzekering worden verkregen. Ze zijn toegankelijk, of u nu zelfstandige bent of in dienst van een bedrijf.
De meeste consumenten die een hoog aftrekbare medische verzekering lijken te hebben, kunnen een HSA instellen. Meestal zijn de twee met elkaar verbonden. Gekwalificeerde personen die hun eigen dekking kopen, kunnen bij bepaalde bankinstellingen een HSA aanmaken. Salarisinhoudingen worden gebruikt door mensen die een door de werkgever gesponsorde verzekeringsdekking hebben om hun HSA's te financieren.
Hoogaftrekbare gezondheidsplannen (HDHP's) hebben grotere jaarlijkse eigen risico's, maar lagere zorgkosten dan conventionele gezondheidsplannen. Met andere woorden, de maandelijkse betalingen zijn goedkoper, maar de verzekerden zijn tot een bepaalde grens zelf verantwoordelijk voor hun eigen medische kosten. De financiële waarde van de lage premie en het hoge eigen risico van een HDHP is afhankelijk van uw individuele omstandigheden.
Wat is MSA?
Medische spaarrekeningen zijn inkomensspaarrekeningen die kunnen worden gebruikt om in aanmerking komende medische kosten te betalen door in aanmerking komende personen. Het belangrijkste voordeel van een MSA is dat het inkomen dat wordt gebruikt om te helpen betalen voor kwalificerende medische uitgaven, belastingvrij is.
Archer MSA's en Medicare MSA's zijn de twee primaire vormen van MSA's. Hoewel boogschutter-MSA's grotendeels zijn afgebouwd en sinds 2007 niet meer toegankelijk zijn voor nieuwe deelnemers. Personen op Medicare hebben de mogelijkheid om een Medicare MSA te gebruiken. U kunt niet langer deelnemen aan een HSA zodra u in aanmerking komt voor Medicare.
Als u een Medicare Advantage Plan met een hoog eigen risico gebruikt, hoeft u geen premies te betalen. Als direct gevolg krijgt u doorgaans vooraf te maken met grotere eigen risico's en contante uitgaven.
Uw zorgverzekeraar stort betalingen in uw Medicare MSA. U kunt niet in uw eentje bijdragen. Die betalingen worden over het algemeen aan het begin van het jaar gedaan; maar als u later dat jaar een abonnement invoert, kunt u uitstel van betaling krijgen.
Het concept achter een Medicare MSA is dat u het geld op uw rekening gebruikt om aan kwalificerende kosten te besteden totdat uw rekening is betaald. Niet alle “kwalificerende” kosten worden echter van uw eigen risico afgetrokken. Omdat uw eigen risico meestal groter is dan het bedrag dat u in uw fonds krijgt, moet u mogelijk alleen met contant geld opdagen om een percentage van uw uitgaven te dekken.
Belangrijkste verschillen tussen HSA en MSA
- HSA's moeten worden gebruikt in combinatie met een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP), terwijl MSA's een soort HDHP zijn.
- Bij HSA ben jij degene die hieraan bijdraagt of bijdraagt vanuit je baan, of een combinatie van beide. In MSA wordt dat geld echter aan u betaald. U en uw werkgever kunnen niet tegelijkertijd bijdragen aan de rekening.
- De HDHP die u bij uw HSA moet hebben, heeft een maandelijkse vergoeding. De MSA heeft een premie van $ 0.
- HDHP's zijn kanaalgebaseerd, wat betekent dat u artsen binnen het netwerk moet zien. Doe je dat niet, dan moet je bijbetalen. Terwijl u de MSA kunt gebruiken om elke arts te zien die Medicare gebruikt en nieuwe patiënten erkent.
- Individuen die werken, zullen over het algemeen een goede match zijn voor de HSA. Een MSA is een eenvoudige overgang zodra ze met pensioen gaan.
Gevolgtrekking
HSA's en MSA's hebben veel overeenkomsten, maar de verschillen zitten in de details. Als u het onderscheid tussen HSA's en MSA's begrijpt, kunt u beslissen welke het beste voor u is.
Een gezondheidsspaarrekening is waarschijnlijk uw beste keuze als u een over het algemeen gezond persoon bent met een hoog aftrekbaar gezondheidsplan en op zoek bent naar een fiscaal voordelige strategie om te sparen voor medische uitgaven. Met de fondsen in uw HSA kunt u in de toekomst bepaalde risico's nemen. U kunt het geld op uw rekening gebruiken om uw persoonlijke verplichting te verrekenen.
Als u een hoog aftrekbare Medicare-dekking heeft en op zoek bent naar een fiscaal voordelige spaarrekening voor toekomstige medische uitgaven, is een Medicare MSA de moeite van het bekijken waard. Houd er echter rekening mee dat dit geen plan is waaraan u zou willen deelnemen, tenzij u minimaal 65 jaar oud bent of een aandoening heeft.
