Geld is niet meer weg te denken uit ons leven. Het speelt een noodzakelijke rol met betrekking tot onze moderne samenleving en wereldwijde zaken. In de technische wereld waarin we leven, werken veel mensen ver van huis of in verschillende landen. Elke dag is een race tegen de klok als het gaat om het managen van hun drukke leven. Op die manier verwachten ze zoveel mogelijk tijdverspilling te vermijden, zelfs als het gaat om het overmaken van geld aan hun dierbaren.
In de loop der jaren is het bankwezen radicaal veranderd en heeft het wereldwijd miljoenen individuen getroffen. Tijdens dit tijdperk van ontwikkeling zijn snellere elektronische methoden om geld rechtstreeks en goedkoop tussen twee rekeningen, staten en zelfs landen over te schrijven, populairder geworden in plaats van contant geld, cheques en papierwerk om te wisselen.
Deze methode, algemeen bekend als elektronische overboekingen, biedt gemak, gemakkelijke toegang, gegarandeerde beveiligde transacties en een 24-uursoptie als het gaat om het betalen van rekeningen, aankopen doen en toezicht houden op rekeningen. Elektronische overboekingen, zoals ACH en SWIFT, zijn momenteel de gebruikelijke betaalmethode geworden, aangezien deze banken klanten helpen een vlotte overboeking van geld van de ene naar de andere rekening te vergemakkelijken.
ACH versus SWIFT
Het verschil tussen ACH en SWIFT is dat ACH-overschrijvingen kunnen worden gebruikt door kleine en middelgrote bedrijven, omdat deze vorm van elektronische betalingsverwerking gebruiksvriendelijk en kostenefficiënt is en helpt bij het betalen van terugkerende rekeningen, terwijl bij SWIFT-overschrijvingen zowel kleine bedrijven als de ontvanger, vindt het oneconomisch en duur om internationaal geld te verzenden.
Vergelijkingstabel tussen ACH en SWIFT (in tabelvorm)
| Vergelijkingsparameter: | ACH | SNEL |
|---|---|---|
| Betekenis | ACH is een elektronisch monetair netwerk voor het verwerken van betalingen tussen twee financiële organisaties. | SWIFT is een internationaal netwerk voor geldoverdracht dat door financiële instellingen en banksectoren wordt gebruikt om veilig en snel geld van de ene bankrekening naar de andere te sturen. |
| Toepassingsgebied | ACH maakt alleen geld over binnen de Verenigde Staten. | SWIFT kan wereldwijd geld van de ene naar de andere bank sturen zonder grensoverschrijdende beperkingen. |
| Snelheid van overdracht | ACH heeft 3 tot 5 werkdagen nodig om de betalingen van de ene bank naar de andere over te maken. Daarom is de overdrachtssnelheid laag. | SWIFT-betalingen worden meestal gebruikt wanneer authenticiteit en snelheid essentiële factoren zijn. |
| Kostenefficient | Hoewel ACH-overschrijvingen niet zo snel zijn als SWIFT-overschrijvingen, is het minder duur om te initiëren en is het bijna altijd gratis voor klanten. | Financiële instellingen en banken brengen kosten in rekening voor het internationaal overmaken van SWIFT-betalingen. Het is een kostbare aangelegenheid. |
| Risico betrokken | ACH-betalingen zijn een beetje veiliger voor de verkoper, omdat hij de fondsbetalingen kan terugdraaien. | Bij SWIFT-betalingen is er iets meer risico, want zodra de ontvanger het geld/de betaling heeft geaccepteerd, kan de transactie niet worden teruggedraaid door de afzender. |
Wat is ACH?
ACH (automated clearing house) is een elektronisch netwerk voor overboekingen waarbij twee partijen (d.w.z. afzender en ontvanger) hun specifieke/persoonlijke banken toestaan om veilig geld met elkaar over te maken. ACH wordt uitsluitend gebruikt binnen de Verenigde Staten van Amerika.
Soorten ACH-betalingen:
- Overschrijvingen: Deze betalingen zijn alleen toegestaan wanneer de afzender de betaling autoriseert. De ontvanger geeft eerst zijn bankgegevens aan de afzender en vervolgens stuurt de afzender, samen met de bankgegevens, bepaalde instructies naar zijn respectievelijke bank om een bepaald bedrag aan de ontvanger te betalen. Onder dit systeem worden de fondsen overgedragen tussen verschillende financiële instellingen. Ook vinden er business to business transacties plaats.
- Automatische incasso: volgens dit betalingssysteem wordt volgens een bepaald schema een bepaald bedrag van de rekening van de consument afgeschreven en dit geld wordt gebruikt om consumentenrekeningen te betalen, zoals leningen, huren, hypotheken en verzekeringspremies.
Voordelen:
- ACH is erg handig omdat de transacties kunnen plaatsvinden zonder dat de afzender of ontvanger fysiek aanwezig is, aangezien ACH voornamelijk gespecialiseerd is in elektronische overboekingen. Hierdoor kan de afzender/ontvanger zich concentreren op de noodzakelijke taken.
- ACH-transacties beschermen de gebruikers tegen fraude, aangezien de betalingen door beide partijen alleen kunnen worden gedaan als hun specifieke banken gemachtigd zijn om samen te werken.
- Omdat ACH-betalingen snel worden gedaan, kan de ontvanger controleren of hij zijn betalingen heeft ontvangen, in tegenstelling tot een cheque die tijdens het transport verloren kan gaan of kan worden gestolen. Daarom zijn ACH-transacties veilig om uit te voeren.
- Bij ACH-transacties zijn geen materiële middelen betrokken, in tegenstelling tot cheques die verschillende soorten materiële middelen gebruiken, zoals enveloppen, postzegels, inkt, enz.
nadelen:
- ACH-betalingen zijn niet geschikt voor tijdgevoelige transacties.
- Automatische betalingen worden van uw bankrekening afgeschreven, ook al heeft u mogelijk onvoldoende saldo op uw rekening en dit kan leiden tot kosten voor roodstand.
- Sommige ondernemingen moeten mogelijk een training volgen om ACH-betalingen te gebruiken of te verwerken, en dit kan alleen worden gedaan met behulp van efficiënte software.
Wat is SWIFT?
SWIFT (The Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunication), opgericht in 1973 in Brussel, België, is een internationaal financieel netwerk waarmee financiële organisaties wereldwijd snel, nauwkeurig en veilig informatie kunnen verzenden en ontvangen. SWIFT maakt geld over naar meer dan 10.000 financiële instellingen in 200 verschillende landen.
Voor het overdragen van geldelijke informatie van de ene plaats naar de andere, gebruikt SWIFT codes die aan elke financiële organisatie zijn toegewezen om de oorsprong van een overboeking te specificeren, waar het naartoe gaat en hoe het daar komt.
Deze unieke identificatiecode bestaat uit acht of elf tekens. De code heeft drie namen, zoals: de Bank Identifier Code (BIC), SWIFT-code, SWIFT ID of ISO 9362-code. De SWIFT / BIC-identificatiecode wordt toegekend door de Worldwide Interbank Financial Telecommunications Community.
Voordelen:
Zonder SWIFT zouden de meeste internationale financiële transacties bijna onmogelijk lijken. Voordelen van het gebruik van SWIFT zijn als volgt:
- Traceerbaarheid. SWIFT levert een duidelijk en erkend betalingsbewijs, omdat het de route van de transactie tussen banken en het betreffende geldbedrag beschrijft.
- Beveiliging- SWIFT waarborgt de vertrouwelijkheid van haar klanten en gebruikers door gebruik te maken van haar eigen netwerk en uiterst geavanceerde hardware- en softwaresystemen.
- Transparantie: SWIFT-overdrachten detailleren de betalingsinformatie en stellen alle betrokken partijen in staat om de transactie te traceren en de betrokken kosten en tijdsfactoren te erkennen.
- Standaardformaat - Duidelijke en gebruiksvriendelijke syntaxis van SWIFT-taal maakt het voor de ontvanger gemakkelijk om een bericht te begrijpen.
nadelen
Het Swift-systeem heeft, naast zijn voordelen, ook enkele nadelen. Deze omvatten:
- De meeste kleine en middelgrote banken kunnen vanwege de hoge instapkosten geen lid worden van het SWIFT-systeem.
- Als er een fout in het spel is, wordt de geldoverdracht vertraagd wanneer meerdere leden meewerken aan de geldoverdracht en kan de commissie voor de operatie stijgen.
- SWIFT-berichten zijn een hoogwaardige manier om geld over te maken, omdat het gepaard gaat met operationele overhead. Omdat het geld via intermediaire banken gaat, komt het in contact met de betaling en zijn deze banken bereid om een vergoeding te vragen zonder toestemming van de afzender of ontvanger. Bovendien is het mogelijk dat er vaak een vergoeding in rekening wordt gebracht als de betaling via meerdere intermediaire banken verloopt.
Belangrijkste verschillen tussen ACH en SWIFT
Gevolgtrekking
In moderne tijden als deze was een snelle geldoverdracht wat iedereen nodig had om de tijd die ze bij de banken doorbrachten te besparen. Deze behoefte heeft geleid tot de populariteit van elektronische overboekingen. Het werd een vorm van bankieren waarbij geld van de ene bankrekening naar de andere moest worden overgemaakt, via computergebaseerde systemen, in plaats van via een uitwisseling van contant geld, cheques of bankcheques. Met deze vorm van bankieren konden verschillende individuen altijd en overal contant geld overmaken.
In het bovenstaande artikel zijn twee soorten elektronische betalingsnetwerken, namelijk ACH en SWIFT, vergeleken en in detail besproken om informatie te verstrekken over de vraag of de twee elektronische overboekingsnetwerken geschikt zijn voor de behoeften van consumenten en gebruikers.
Deze studie gaf ons een glimp van hoe ACH een van de meest gebruikte typen elektronische overdracht in de Verenigde Staten is. Het schetste de verschillende voordelen die het bood voor zowel handelaren als consumenten, zoals lage kosten en risico's, en ook de nadelen waarmee deze netwerken worden geconfronteerd.
Het geeft ook een overzicht in vogelvlucht van hoe het internationale SWIFT-betalingsnetwerk een van de grootste financiële elektronische communicatiemiddelen ter wereld is, aangezien het een consistente universele manier is om geld van het ene land naar het andere te krijgen. Het behandelt niet alleen de verschillende verleende diensten, maar behandelt ook de verschillende voor- en nadelen die dit overdrachtsnetwerk biedt.
