Elektronische overboeking (EFT) verwijst naar een methode om geld rechtstreeks van de ene bankrekening naar de andere over te maken. Het houdt op geen enkele manier het gebruik van papierwerk in. Het omvat directe stortingen, bankoverschrijvingen, geldautomaten, debet- en creditcards en elektronische cheques om er maar een paar te noemen!
Een geautomatiseerd clearinghouse (ACH) is een elektronisch verrekenings- en afwikkelingssysteem voor fondsen. Het dient om de geldovermakingen die in de vorm van elektronica plaatsvinden tussen twee of meer financiële instellingen te vergemakkelijken. Het bestaat in twee vormen, namelijk directe stortingen en directe betalingen.
EFT versus ACH
De verschil tussen EFT en ACH is dat EFT staat voor Electronic Fund Transfer, terwijl ACH de korte vorm is van Automated Clearing House. EFT betekent direct geld van de ene rekening naar de andere overmaken, terwijl ACH betekent dat alle transacties van twee bankrekeningen elektronisch worden afgewikkeld.
EFT is sneller in vergelijking met ACH. Aan de andere kant moet ACH verbinding maken met verschillende banken, wat tijd kost.
Vergelijkingstabel tussen elektronische overboeking (EFT) en geautomatiseerd verrekenkantoor (ACH)
| Vergelijkingsparameter: | Elektronische overboeking (EFT) | Geautomatiseerd Clearing House (ACH) |
|---|---|---|
| Betekenis | Het overboeken van geld van de ene rekening naar de andere binnen dezelfde bankeenheid of hetzelfde netwerk. | De clearing en afwikkeling van fondsen en effecten tussen vele banken en netwerken. |
| Domein | Geldt strikt binnen één banknetwerk of unit. | Er zijn veel banknetwerken, instellingen en eenheden bij betrokken. |
| tijdlijnen | Gebeurt onmiddellijk en meestal binnen enkele minuten. | Het duurt 24-48 uur om te voltooien. Dit komt door de betrokkenheid van vele netwerken en grote sommen geld. |
| Toepasbaarheid: | Handig voor het uitvoeren van normale en alledaagse transacties zoals verkopen, aankopen, overboekingen en opnames. | Alleen nuttig voor het vereffenen van contributie tussen banken en andere financiële instellingen in ruil voor effecten. |
| Instrumenten gebruikt | Maakt gebruik van directe storting, bankoverschrijvingen, geldautomaten, debetkaarten en elektronische cheques om te implementeren. | Maakt gebruik van directe stortingen en directe betalingen alleen te implementeren. |
Wat is elektronische overboeking (EFT)?
Zoals hierboven gesuggereerd, verwijst de elektronische overboeking (EFT) naar de overdracht van geld van de ene bankrekening naar de andere elektronisch, d.w.z. zonder enig papierwerk of bankpersoneel.
Deze overboekingen kunnen plaatsvinden binnen een enkel banksysteem of over meerdere banken. Dit gebeurt meestal via computergebaseerde systemen. Deze overboekingen vinden over het algemeen onmiddellijk plaats, aangezien de resultaten automatisch onmiddellijk op de rekeningen van beide partijen worden weergegeven.
Veel transacties vinden tegenwoordig plaats via elektronische overboekingen, omdat de methode veiliger, handiger en onmiddellijker is. Veelvoorkomende voorbeelden zijn het opnemen van geld met behulp van de geldautomaat of directe stortingen op de rekeningen van klanten.
Wat is een Automated Clearing House (ACH)?
Zoals de naam al doet vermoeden, is het Automated Clearing House (ACH) een faciliteit die alle financiële transacties die tussen de verschillende bankinstellingen worden uitgevoerd, vereffent en afwikkelt.
Clearing werkt rekeningen bij en treft regelingen voor de daaropvolgende overdrachten van contanten en effecten. De schikking daarentegen verwijst naar de daadwerkelijke uitwisseling van fondsen voor de effecten. Het geautomatiseerde clearinghouse wordt zo genoemd omdat het evenmin papierwerk of menselijke tussenkomst vereist.
Elk aspect van de transacties wordt elektronisch uitgevoerd met behulp van computers en bijbehorende programma's. In de Verenigde Staten wordt het geautomatiseerde clearinghouse gerund door de National Automated Clearing House Association.
Belangrijkste verschillen tussen elektronische overboeking (EFT) en Automated Clearing House (ACH)
Karakter
EFT is de elektronische overdracht van geld van de ene bankrekening naar de andere, hetzij binnen één bank, hetzij tussen twee banken.
De ACH daarentegen is het faciliteren van de elektronische uitwisseling van transacties tussen twee of meer financiële instellingen.
Toepassingen
De EFT wordt alleen door banken gebruikt. Het wordt gebruikt om geld rechtstreeks aan deposanten te verstrekken of om geld van de ene rekening naar een andere binnen dezelfde bank te verplaatsen.
De ACH-tegenhanger daarentegen verplaatst fondsen over twee of meer banken tegelijk. Dit laatste heeft dus een bredere toepasbaarheid.
instrumenten
Om elektronische overboekingen te kunnen uitvoeren, zijn een aantal instrumenten betrokken. Deze omvatten directe storting, bankoverschrijvingen, geldautomaten, debetkaarten en elektronische cheques. De ACH daarentegen gebruikt slechts twee soorten instrumenten. Dit zijn directe stortingen en directe betalingen.
Looptijd
Aangezien EFT-transacties grotendeels binnen één bankeenheid plaatsvinden, zijn ze sneller en vinden ze bijna onmiddellijk plaats. Als zodanig zijn ze verstoken van die vertragingen die kenmerkend zijn voor andere vormen van geldoverdrachten.
De ACH daarentegen duurt langer omdat het de overdracht van geld over verschillende banknetwerken met zich meebrengt.
Aard van de verwerking
De EFT-transacties worden verwerkt zoals ze komen. Dit gaat ook een heel eind in het versnellen van de overdrachtsprocessen en het vergemakkelijken van de nederzettingen. In het geval van de ACH worden de transacties in sommige batches opgestapeld en vervolgens afgehandeld.
Daarom duurt het proces te lang.
Betrouwbaarheid
Zoals gezegd vindt de EFT grotendeels plaats binnen een bancaire unit of netwerk. Hierdoor is het veiliger omdat de banken in staat zijn de processen en systemen scherp in de gaten te houden.
De ACH, zoals al is gesuggereerd, komt voor in meerdere netwerken. De kans op ongeoorloofde toegang is dus groot.
Bediening
Alle activiteiten die plaatsvinden binnen de EFT worden bestuurd en gecontroleerd door de banken die eigenaar zijn van de netwerken. Een ACH daarentegen moet nauwkeurig worden onderzocht en gereguleerd met behulp van een relevant wettelijk orgaan.
Dat komt omdat geen enkele individuele bank het bezit en de transacties die het faciliteert vaak te fors zijn.
Geheven vergoedingen
Beide vormen van elektronische overboekingen brengen kosten of heffingen met zich mee voor de persoon die ze gebruikt. De precieze hoogte van de vergoedingen varieert echter aanzienlijk. De EFT is zeker goedkoper omdat het vooral lagere waarden en binnen een banknetwerk mogelijk maakt.
De ACH-tegenhanger daarentegen legt hogere vergoedingen op vanwege de langere bureaucratie en de grotere bedragen die ermee gemoeid zijn.
Gebruikers
Door de beperking van een bancair systeem of netwerk wordt de EFT toegepast of gebruikt door de rekeninghouders van een bank. Ze gebruiken het om geld te verplaatsen binnen de verschillende rekeningen die ze bezitten of van hun individuele rekeningen naar andere rekeninghouders.
De ACH wordt echter door banken alleen gebruikt om onderling geld te verplaatsen.
Geografische reikwijdte
Alle transacties die door EFT worden gefaciliteerd, moeten strikt binnen de landsgrenzen plaatsvinden. De door de ACH gefaciliteerde activiteiten kunnen echter zowel binnen als buiten de landsgrenzen plaatsvinden.
Veelgestelde vragen (FAQ) over EFT en ACH
Hoe lang duurt het voordat ACH is verwerkt?
ACH-deals zijn niet onmiddellijk. Dat wil zeggen dat u het geld dat aan uw account is toegewezen niet onmiddellijk ontvangt wanneer iemand een overboeking naar u uitvoert. Dit komt doordat ODFI's het overdrachtsverzoek niet zo snel versturen als ze het krijgen.
In plaats daarvan verzamelt een ODFI een aantal applicaties en stuurt deze in batch digitaal door naar de chauffeur. De chauffeur verzamelt en verwerkt vervolgens alle overdrachtsverzoeken voor een bepaalde dag voordat hij ze naar de juiste RDFI distribueert.
Daarom duurt de procedure die gewoonlijk wordt gebruikt drie tot vier dagen om door het systeem te gaan. Maar tegenwoordig gaan de overschrijvingen in realtime en zelfs onmiddellijk.
Wat is de maximale ACH-overdracht?
De ACH-overdracht is verhoogd per transactie dollarlimiet voor transacties op dezelfde dag tot $ 100.000. Momenteel zijn ACH-transacties op dezelfde dag beperkt tot $ 25.000 per aankoop.
Hoewel de bestaande beperking ongeveer 98% van de ACH-transacties dekt, zijn er verschillende gevallen waarin een hogere buck-limiet eindgebruikers in staat stelt dezelfde dag ACH te gebruiken.
Een hogere aankoopbeperking zou bijvoorbeeld veel beter mogelijk maken:
Welke informatie is nodig voor een ACH-overdracht?
U moet de volgende informatie verstrekken voor ACH-overdracht:1) Naam2) Handtekening3) Organisatie4) Rekeningtype5) Financiële instelling6) Verzendnummer7) Rekeningnummer8) Betaalhoeveelheid
Is PayPal een ACH-overboeking?
Nee, ACH en PayPal zijn niet hetzelfde. Hoewel veel mensen op PayPal vertrouwen om te helpen met hun online aankoopverzoeken, keuren sommige consultants terugbetaling via PayPal van hun klanten goed omdat dit het gemakkelijk en eenvoudig maakt.
Desalniettemin zijn er enkele nadelen aan PayPal wanneer u het vergelijkt met een conventionele ACH-aanbetaling.
Hoe lang duurt het overboeken van EFT-geld?
Financiële instellingen wisselen elke bedrijfsdag EFT-transacties uit tussen 8.00 uur en 15.30 uur. Klanten kunnen anticiperen op het verkrijgen van geld op dezelfde dag dat hun financiële instelling namens hun klant de waarde voor terugbetaling ontvangt.
Gevolgtrekking
WAUW! U heeft nu het inzicht dat u nodig heeft om een goede keuze te maken voor overboekingen als en wanneer u geld van de ene rekening naar de andere moet overboeken.
Zoals u wellicht ziet, komt het geautomatiseerde verrekenkantoor alleen binnen als de betreffende transactie één banknetwerk of grens moet overschrijden. Als zodanig kunt u er niet altijd gebruik van maken.
Referenties
- https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gcholar&cbl=27768
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
- https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001
