Wanneer u een lening of een creditcard wilt afsluiten bij een financiële instelling zoals een bank of NBFC, hoort u ze praten over kredietrapport en kredietscore.
Kredietrapport versus kredietscore
De verschil tussen kredietrapport en kredietscore is dat een kredietrapport een rapport is dat de geschiedenis van al uw betalingen laat zien, een kredietscore is een getal dat uw kredietrisico evalueert of u al dan niet kredietwaardig bent voor een lening. Een kredietrapport omvat ook alle soorten bankrekeningen en schulden, de kredietscore wordt geëvalueerd via uw kredietdossier.
Bovendien is een kredietrapport de geschiedenis van alle kredietactiviteiten en het huidige krediet. Het omvat zowel openbare informatie van overheidsinstanties als informatie van particuliere bedrijven. Een kredietscore is de samenvatting van uw kredietwaardigheid op basis van het kredietrapport.
Vergelijkingstabel tussen kredietrapport en kredietscore
| Vergelijkingsparameter: | Kredietrapport | Kredietwaardigheid |
|---|---|---|
| Informatie gegeven | Geschiedenis en huidige kredietstatus | 3-cijferige score |
| Formaat van informatie | chronologische geschiedenis | 3-cijferige score |
| Gebruikt om krediet te verkrijgen? | Ja | Ja |
| Informatiebasis | Gebaseerd op werkelijke kredietgeschiedenis | Gebaseerd op FICO-standaard |
| Kosten | 1 gratis rapport van elk kredietinformatiebureau | Kosten verschillen per bureau |
Wat is een kredietrapport?
Een kredietrapport is een overzicht van uw kredietgeschiedenis en huidige kredietstatus. Het kredietrapport bevat informatie over uw schuldeisers en hoe goed u ze hebt betaald.
Het laat zien of u te laat was met een betaling, in gebreke bleef bij een lening, meer kredietlijnen of limieten had aangevraagd en of u pandrechten of vonnissen tegen u had.
Het kredietrapport geeft gedetailleerde informatie over uw kredietgeschiedenis, inclusief wanneer u voor het eerst kredietlijnen opende, wanneer ze werden gesloten en of u ze op tijd betaalde.
Het rapport bevat ook uw naam en eventuele andere namen die u heeft gebruikt, huidige en eerdere adressen, arbeidsverleden, geboortedatum, burgerservicenummer en telefoonnummer. Al deze items die aan u zijn gekoppeld, worden opgenomen in uw kredietrapport.
Het omvat ook faillissementen, faillissementen en bedrijven die toegang hebben gehad tot uw kredietrapport. Op het kredietrapport kan zowel negatieve als positieve informatie worden getoond.
Het kan bijvoorbeeld zijn dat u een lening heeft gehad die u 3 jaar geleden in gebreke hebt gesteld, maar ook een lopende lening heeft die u volgens voorwaarden betaalt. Wijzigingen in het kredietrapport kunnen een rode vlag zijn van mogelijke identiteitsdiefstal.
Dit kunnen leningen of creditcards zijn die zijn verkregen op naam van de persoon die hij niet heeft geautoriseerd. Sommige kredietaanvragen kunnen ook een aanwijzing zijn dat iemand ongeautoriseerd krediet probeert te verkrijgen.
Soms wordt over het hoofd gezien dat nutsbedrijven ook uw kredietrapport en kredietscore zullen gebruiken om diensten te verlenen. Dit kan elke service zijn, inclusief elektriciteit, water, afval, kabel en andere.
Meestal weigeren ze geen diensten, maar ze zullen een aanbetaling in rekening brengen voordat de diensten worden geïnstalleerd, daarom is het kredietrapport belangrijk in het dagelijks leven en niet alleen om een lening te krijgen.
Hoe beter uw kredietscore, hoe beter de deal die u van verschillende bedrijven kunt krijgen. Het verkrijgen van uw kredietrapport is belangrijk, zelfs als u geen overeenkomstige kredietscore behaalt.
Door uw kredietrapport ten minste jaarlijks te controleren, kunt u uw kredietgeschiedenis bijhouden en identiteitsdiefstal voorkomen. Kredietrapporten kunnen onjuist en zelfs verouderd zijn, dus het is erg verstandig om deze in de gaten te houden. Kredietscores worden afgeleid van de kredietrapporten, dus dit kan ook onjuist zijn en ertoe leiden dat u krediet wordt ontzegd dat u had moeten krijgen.
Degenen die krediet gebruiken en degenen die geen krediet gebruiken, zullen merken dat kredietrapporten nog steeds een groot deel van hun leven uitmaken. Kredietrapporten geven u inzicht in welke bedrijven uw kredietgeschiedenis onderzoeken en als u niet alle of sommige van deze bedrijven herkent, ligt er mogelijk een identiteitsdief op de loer.
Referenties
- https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=
