Banken treden op als tussenpersoon tussen kredietnemers en spaarders. Dit zijn de financiële instellingen die zich bezighouden met het accepteren van deposito's, het verstrekken van leningen en het aanbieden van een breed scala aan beleggingsproducten.
Houd er echter rekening mee dat niet alle banken hetzelfde zijn. Er zijn verschillende soorten banken, elk belast met het uitvoeren van verschillende functies. Onder hen zijn de twee primaire vormen van bankdiensten, commercieel en merchant banking.
De functies van deze twee bankdiensten worden gedefinieerd op basis van de aard van de financiële diensten waarbij ze betrokken zijn.
Commerciële bank versus handelsbank
De verschil tussen Commercial Bank en Merchant Bank is dat een commerciële bank een bank is die is opgericht om algemene bankfaciliteiten te bieden, zoals het openen van een bankrekening en het lenen van geld aan mensen, een zakenbank is een bank die haar diensten voornamelijk aan bedrijven levert en gespecialiseerd is in internationale handel.
Vergelijkingstabel tussen commerciële banken en handelsbanken
| Parameters van vergelijking: | Commerciele banken | Zakenbanken |
| Betekenis | Een bankinstelling die zich bezighoudt met basisbankfuncties, zoals geld lenen en deposito's van het grote publiek aannemen | Een financiële instelling die gespecialiseerd is in internationale handel en een breed spectrum aan financiële diensten aanbiedt aan multinationale ondernemingen en vermogende klanten |
| Bestuursorgaan | Uitgevoerd in overeenstemming met de bankwet van 1949 | Uitgevoerd volgens de regels en voorschriften van SEBI |
| Diensten aangeboden | Algemene bankdiensten | Bankadviesdiensten |
| Risicoblootstelling | Minder | Meer vergeleken met commerciële banken |
| Rol | financier | Financieel adviseur |
Wat zijn commerciële banken?
Commerciële banken bieden ook financiële diensten aan het grote publiek en bedrijven. Ze bieden spaar- en betaalrekeningen aan voor zowel particulieren als bedrijven.
Ze bieden ook krediet- en debetkaarten aan, naast een reeks andere retailbankdiensten.
1) Verdienen
Commerciële banken bieden ook leningen aan particulieren en bedrijven en maken winst door de rente die op die leningen wordt geheven. Soms verstrekken ze certificaten van spaar- en depositosystemen die gericht zijn op particuliere klanten.
2) Diensten
De primaire functie van commerciële banken is het opnemen van deposito's en het verstrekken van leningen. Afgezien daarvan zijn ze ook betrokken bij services.
Naast dat alles bieden commerciële banken hun klanten ook een brede selectie producten aan, waaronder spaarrekeningen, vaste deposito's, lopende rekeningen en depositocertificaten, om er maar een paar te noemen.
3) Interesses
Ze geven ook rente over het bedrag dat hun klanten bij hen storten.
In dezelfde geest vragen ze rente over hun leningen, en dat is hun primaire bron van inkomsten.
In dit geval varieert de rentevoet op zowel leningen als deposito's afhankelijk van het product waarvoor een klant kiest.
Wat zijn handelsbanken?
Handelsbanken delen veel met investeringsbanken. Ze bieden geen reguliere bankdiensten. In plaats daarvan zijn ze betrokken bij investeringsmogelijkheden en commerciële leningen. Zij bieden financiële diensten aan rechtspersonen.
Ze houden zich ook bezig met handelsfinanciering en bieden een breed scala aan internationale financiële diensten.
1) Verdienen
Handelsbanken richten zich op middelgrote ondernemingen.
Ze bieden ook handelsadviesdiensten aan, naast het aantrekken van durfkapitaal en het overnemen van zekerheden.
Ze verdienen vooral geld aan de service fee die ze rekenen op hun adviesdiensten.
2) Diensten
Kortom, een zakenbank is een type bank dat zowel consultancy als financiële diensten aanbiedt aan haar klanten.
Haar expertise ligt op het gebied van acceptatie, internationale financiering en zakelijke leningen.
Daarnaast is het ook betrokken bij een reeks activiteiten die verband houden met zowel de ontwikkeling als de promotie van industriële projecten.
3) Hun klantenkring
Handelsbanken streven ernaar om te voldoen aan de adviesvereisten van vermogende particulieren en grote bedrijven.
Het biedt ook financiële diensten aan internationale bedrijven en beheert het wisselen van valuta wanneer geld wordt overgemaakt.
4) Overig
Handelsbanken helpen ook grote bedrijven bij het uitgeven van effecten door middel van onderhandse plaatsing, vooral die welke niet noodzakelijkerwijs voldoen aan enige vorm van wettelijke formaliteiten zoals in het geval van IPO.
Belangrijkste verschillen tussen commerciële banken en handelsbanken
Hier zijn de belangrijkste punten die de verschillen tussen commerciële banken en handelsbanken samenvatten:
1) Van Definitie
Een commerciële bank is een financiële tussenpersoon of instelling die is opgericht door een groep investeerders met als enig doel financiële basisdiensten aan te bieden aan het grote publiek. Het is gewoon betrokken bij het accepteren van contante stortingen en het opvorderen van kredieten.
Handelsbanken daarentegen zijn de grote financiële instellingen die financiële adviesdiensten aanbieden aan multinationale ondernemingen, naast een breed spectrum aan producten en diensten aan vermogende particulieren.
2) Besturend lichaam
Commerciële banken worden zowel beheerst als gereguleerd door de Banking Regulation Act van 1949. Integendeel, handelsbanken worden beheerst en gereguleerd door de regels en voorschriften die zijn opgesteld door SEBI.
3) Aangeboden diensten:
Een commerciële bank houdt zich bezig met reguliere bankdiensten zoals geldstortingen en kredietvoorschotten. Een zakenbank daarentegen biedt consultancy en advies aan haar klanten, waarvan de meeste vermogende particulieren en multinationale ondernemingen zijn.
4) Leningen
De leningen die commerciële banken verstrekken, zijn meer schuldgerelateerd. Handelsbanken bieden daarentegen aandelengerelateerde leningen.
5) Risicoblootstelling
Commerciële banken lopen minder risico's. Dat is te zeggen; ze zijn minder vatbaar voor verliezen en een reeks andere financiële risico's.
Aan de ene kant zijn handelsbanken meer blootgesteld aan een reeks risico's die hen kwetsbaarder maken.
6) Rol
Een commerciële bank werkt als een financier. Hun diensten draaien om contante stortingen, opnames en voorschotten op leningen. Integendeel, een zakenbank treedt op als financieel adviseur.
7) Klantenbestand:
Een commerciële bank bedient het grote publiek. Dat wil zeggen dat ze een groot aantal financiële diensten aanbieden aan lokale burgers. Handelsbanken zijn echter grote huizen die in meer dan één land actief zijn.
Het zijn multinationale financiële instellingen die grote bedrijven en prominente individuen bedienen die op een oorlogskas met contant geld werken.
Veelgestelde vragen (FAQ) over Commercial Bank en Merchant Bank
Wat zijn de soorten Merchant Banking?
Merchant banking is het aanbieden van verschillende bank- en adviesdiensten.
Een handelsbank is in feite een bedrijf dat adviesdiensten en andere diensten verleent, zoals het verstrekken van fondsleningen aan grote bedrijven of een persoon met een hoog vermogen.
Het grote publiek kan geen gebruik maken van de diensten van een handelsbank. SEBI heeft 4 soorten handelsbankiers aangegeven voor registratie:Type I - Type I zakenbankiers kunnen diensten verlenen zoals acceptatie, advies, portefeuillebeheer, advisering en probleembeheer.Type II – Ze hebben de bevoegdheid om zich bezig te houden met acceptatie, consulting, advisering en portefeuillebeheer, maar het is niet de bedoeling dat ze aan issuemanagement doen. Ze kunnen in plaats daarvan co-managen.Type III – Ze kunnen niet aan issue management, co-managing of zelfs portfolio management doen. Ze hebben alleen het recht om te verzekeren, te adviseren en te adviseren.Type IV – Ze kunnen alleen adviseren en adviseren in het geval van een probleem met kapitaal.
Hoe verdienen handelsbanken geld?
Handelsbanken verdienen geld door kosten in rekening te brengen voor de diensten die ze leveren, zoals consulting, financieel advies, portefeuillebeheer, enz.
Hun geld komt ook met de rente op de lening die ze verstrekken aan grote bedrijven en particulieren met een hoog vermogen.
Wat is een handelsbankrekening?
Een handelsbankrekening is slechts een type rekening waarmee bedrijven betalingen op een elektronische manier kunnen ontvangen, zoals debetkaarten of creditcards.
Wie kan een Merchant Banker zijn?
Elke beursvennootschap of een commerciële bank kan een handelsbankier zijn. Maar dat kunnen ze niet meteen. Ze moeten eerst een FHC maken. FHC betekent een financiële holding. FHC moet worden opgericht om merchant banking-activiteiten afzonderlijk als entiteit uit te voeren.
Hoe maak ik een Merchant Account aan?
Dit zijn de stappen om een zakelijke bankrekening aan te maken.1) Eerst moet u het creditcardmerk selecteren waarmee u wilt werken.2) Beslis of de betaling een periodieke betaling of een eenmalige betaling is.3) Geef alle benodigde documenten van uw jaaromzet aan de financiële instelling.4) Zoek naar een lokale bank.5) Creëer uw eigen website of uw eigen website.6) Verzamel elk document zoals geïnstrueerd en vereist door de bank en dien ze in.7) U bent ook vereist om een aanvraagformulier in te vullen om uw verkopersaccount aan te maken.8) Zodra de bank uw account heeft ingesteld, kunt u beginnen met het maken van transacties.
Gevolgtrekking
Zowel commerciële banken als handelsbanken opereren als financiële tussenpersonen die inspelen op de uiteenlopende behoeften van de klanten die zij bedienen. Ze zijn echter niet hetzelfde. Ze zijn ook niet betrokken bij dezelfde lijn van diensten.
Een zakenbank brengt servicekosten in rekening voor de advies- en consultancydiensten die zij aanbieden. Commerciële banken verdienen echter via de servicekosten die worden opgelegd aan de faciliteiten die ze bieden, waaronder mobiel bankieren, geldautomaat en internetbankieren.
Ook, terwijl commerciële banken repositorydiensten aanbieden voor sparen, doen handelsbanken dat niet.
Referenties
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
