Bankieren bestond vanaf de oudheid in een of andere vorm als een essentieel onderdeel van de samenleving om de financiële activiteiten van zowel individuen als bedrijven te beheren.
Slimme bankideeën en -faciliteiten zijn de beste manier om iemands financiën te laten groeien en fondsen te organiseren om voor verschillende doeleinden te gebruiken. De deposito's van mensen moeten effectief worden beheerd en hen volledige veiligheid en opties bieden om hun spaargeld te laten groeien door rente te verstrekken.
Meestal werken banken op basis van het overtollige kapitaal dat ze verzamelen uit het verschil in de rente die ze aan de klanten betalen voor hun deposito's en de rente die ze van de klanten ontvangen voor hun leningen.
Commerciële banken en kleine financiële banken maken deel uit van de huidige banksector die een belangrijke rol speelt bij het ontvangen van deposito's en het verstrekken van leningen.
Commerciële bank versus kleine financiële bank
Het verschil tussen Commercial Bank en Small Finance Bank is dat er geen beperking is met betrekking tot de doelklanten van commerciële banken, terwijl Small Finance Banks doelklanten hebben zoals kleinschalige boeren, kleine bedrijven, ongeorganiseerde werknemers en MSME.
Vergelijkingstabel tussen Commercial Bank en Small Finance Bank (in tabelvorm)
| Vergelijkingsparameter: | Commerciële bank | Kleine Financieringsbank |
|---|---|---|
| Kapitaallimiet | Geen limiet voor het kapitaal dat kan worden gemaakt door een commerciële bank | Minimum gestort kapitaal moet honderdduizend dollar zijn |
| lening diensten | Can biedt leningen aan alle klanten van de bank | Het kan klanten leningen verstrekken. Maar moet 75% van de leningen uitbreiden naar de prioritaire sectoren. |
| Inkomsten verdienen | Verdien inkomsten met uitleendiensten en transactiekosten. | Kan inkomsten verdienen met behulp van uitleendiensten aan de doelklanten. |
| Doelgroep | Geen beperking tot welke regio dan ook. | Doelklanten zijn kleine boeren, kleine bedrijven, ongeorganiseerde arbeiders en MSME's. |
| Takken | Kan overal in het land vestigingen openen | Gedurende de eerste 3 jaar moet 25% van de vestigingen in landelijke gebieden zijn. |
Wat is een commerciële bank?
Een commerciële bank is een financiële instelling die deposito's kan accepteren en de diensten van het controleren van rekeningen kan aanbieden.
Een commerciële bank kan verschillende leningen verstrekken en financiële basisproducten zoals cd's (certificaten van deposito's) verstrekken en spaarrekeningen verstrekken aan zowel kleine bedrijven als particulieren.
Een handelsbank is voor iedereen toegankelijk om te bankieren. Hun belangrijkste bron van inkomsten is de rente die ze oplopen door het verstrekken van leningen aan particulieren en kleine bedrijven, samen met het verstrekken van autoleningen, hypotheken, enzovoort.
Commerciële banken verzamelen kapitaal om leningen te verstrekken, meestal door rekeningen, deposito's van klanten, spaarrekeningen, geldmarkten, enzovoort te controleren.
De klanten die geld bij de banken storten, krijgen rente van de banken. De rente die aan de klanten wordt betaald voor hun deposito's is lager dan de rente die ze voor hun leningen zouden moeten betalen.
De wijze van geldschepping die door een commerciële bank wordt gevolgd, zal vergelijkbaar zijn met die van een centrale bank of volgens de normen van de Reserve Bank.
Momenteel werken veel commerciële banken volledig online, dus alle transacties van dergelijke banken verlopen alleen via elektronische middelen.
De totale som van het geld dat door een commerciële bank is verworven, kan worden berekend aan de hand van de spreiding tussen de rente die zij aan de deposanten betaalt en de rente die de bank op de verstrekte leningen heeft verkregen, de nettorente-inkomsten.
De investeringen van de klanten binnen de commerciële banken in de vorm van spaargelden en vaste deposito's zijn verzekerd door de Reserve Bank en het geld kan gemakkelijk worden opgenomen.
De functies van een commerciële bank kunnen worden ingedeeld in primaire functies en secundaire functies. De primaire functies van een commerciële bank zijn het accepteren van deposito's en het verstrekken van leningen aan hun klanten.
De drie soorten deposito's die voor een commerciële bank aanvaardbaar zijn, zijn deposito's op de lopende rekening, vaste deposito's (Termijndeposito's) en deposito's op spaarrekeningen.
De deposito's die op elk moment door de deposanten kunnen worden opgevraagd, worden direct opvraagbare deposito's genoemd. Rekening-courantdeposito's zijn direct opvraagbare deposito's. Het zijn opvraagbare deposito's en zijn zeer liquide.
Vaste deposito's of termijndeposito's zijn niet-direct opvraagbare deposito's en zijn niet opvraagbaar. De liquiditeit van vaste deposito's is relatief lager.
Gewoonlijk zijn de drie soorten leningen die door een commerciële bank worden verstrekt, contant krediet, vraagleningen en kortlopende leningen. Commerciële banken investeren het verdiende overschot in drie soorten effecten, zoals overheidseffecten, andere goedgekeurde effecten en andere effecten.
Wat is Small Finance Bank?
De Small Finance Bank is een financiële instelling in de particuliere sector door basisbankactiviteiten aan te bieden, zoals underserved en unserved secties. Het kan gaan om kleinschalige boeren, kleine en micro-industrieën, maar ook om entiteiten uit de ongeorganiseerde sector.
De beperkingen die gelden voor regionale banken en lokale banken zijn doorgaans niet van toepassing op kleine financiële banken.
Kleine financiële banken in India werken volgens de richtlijnen die in 2014 door de Reserve Bank zijn uitgegevene november 2014.
Een ingezetene of een professional met minimaal tien jaar ervaring in de bank-/financiële sector komt in aanmerking om een kleine financiële bank te starten.
Momenteel opererende kleine financieringsmaatschappijen zoals niet-bancaire financieringsmaatschappijen, microfinancieringsinstellingen en lokale banken komen in aanmerking om om te zetten als een kleine financiële bank.
Het minimumkapitaal dat verplicht is voor een kleine financiële bank is 100 crore en de 40% kan afkomstig zijn van promotors. Na 12 jaar functioneren moet dit teruglopen tot 26%.
Zodra de Small Finance Bank het vermogen van Rs. 500 crores, binnen drie jaar moeten de aandelen ervan op de beurs genoteerd zijn.
De normen die van toepassing zijn op commerciële banken zijn ook relevant voor kleine financiële banken op het gebied van het aanhouden van een kasreserveratio en de wettelijke liquiditeitsratio.
Belangrijkste verschillen tussen commerciële bank en kleine financiële bank
- De belangrijkste verschil tussen Commercial Bank en Small Finance Bank: is er geen limiet voor het kapitaal dat door een commerciële bank wordt verworven, terwijl Small Finance Bank een minimumkapitaal van honderd crores moet betalen.
- Een commerciële bank kan alle klanten leningen verstrekken, terwijl een kleine financiële bank 75% van de leningen aan de prioritaire sectoren moet verstrekken.
- Een commerciële bank kan inkomsten genereren door leningen en transactiekosten. De belangrijkste bron van inkomsten voor Small Finance Banks is het uitlenen van diensten aan de beoogde klanten.
- Een commerciële bank kan haar diensten verlenen aan iedereen die geïnteresseerd is, maar de diensten van een kleine financiële bank zijn bedoeld voor kleine boeren, kleine bedrijven en ongeorganiseerde werknemers en MSME's (micro-, kleine en middelgrote ondernemingen).
- Een commerciële bank kan overal in het land filialen openen, terwijl ze zich de eerste drie jaar na oprichting op het platteland moet concentreren.
Gevolgtrekking
Bankieren is essentieel in de wereld van vandaag. Mensen zijn van hen afhankelijk voor hun financiële behoeften, zoals het krijgen van leningen en hypotheken, het doen van deposito's, enz. Commerciële banken en kleine financiële banken zijn twee soorten banken in India.
Financiële banken kunnen worden aangeduid als banken van de nieuwe generatie, aangezien ze pas na 2014 zijn ontstaan ten behoeve van kleinschalige boeren, bedrijven, vooral in landelijke gebieden van India. Als men vooruit kan gaan volgens de schema's en richtlijnen, zijn banken het meest gunstig voor mensen om financiële stabiliteit en zekerheid te verwerven.
- https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
- https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
