De geschiedenis van het bankwezen gaat terug tot de tijd van de Mesopotamische beschaving, waar graanleningen werden verstrekt aan handelaren en boeren die goederen en diensten leverden aan de mensen van Babylonië en Mesopotamië.
Het moderne banksysteem ontwikkelde zich echter in Italië onder de naam bank. In India was het de koloniale overheersing die het concept van institutioneel bankieren introduceerde.
Sindsdien heeft India voor zichzelf een gigantisch banksysteem ontwikkeld dat niet alleen als bemiddelaar tussen de deposanten en de leners fungeert, maar ook probeert te voorzien in de verschillende financiële behoeften van landbouw, handel en industrie, en zo de nationale economie een boost te geven.
Dit enorme banksysteem van India wordt gereguleerd door de Reserve Bank of India (RBI) en commerciële banken werken onder leiding van de RBI.
Commerciële Bank versus RBI
Het verschil tussen Commercial Bank en RBI is dat Commercial Bank een financiële instelling is die leningen en andere gerelateerde diensten aanbiedt en deposito's van particulieren en bedrijven accepteert, terwijl de RBI de structuur en functie regelt van de eerstgenoemde als "de hoogste monetaire en bancaire autoriteit".
Vergelijkingstabel tussen commerciële bank en RBI (in tabelvorm)
| Vergelijkingsparameter: | Commerciële bank | RBI |
|---|---|---|
| Eigendom | Commerciële banken zijn ofwel eigendom van de overheid (Public Sector Bank) of van particuliere spelers zoals individuen of bedrijven (Private Sector Banks) | Het is volledig eigendom van de regering van India. |
| Objectief | Ze zijn opgericht met het ultieme motief om de belangen van hun eigenaren te dienen, namelijk winst maken. | De RBI is opgericht om te voorkomen dat de overheid de controle over valuta en krediet overneemt en om bankfaciliteiten over het hele land uit te breiden. |
| bestuursbesluit | Commerciële banken in India vallen onder de Banking Regulation Act, (BR Act), 1949 | De Reserve Bank of India werd opgericht onder de Reserve Bank of India Act, 1934 |
| Uitleenfaciliteiten | Het breidt kredietfaciliteiten en andere gerelateerde aanbiedingen uit aan het grote publiek en ondernemingen en aanvaardt deposito's van hen | Het wordt beschreven als "de bankier van de overheid" en verstrekt leningen aan andere banken als de "lender of last resort" |
| Valuta-uitgifte | Vervult een dergelijke rol niet. | Als de Centrale Bank van India heeft het de bevoegdheid om valuta uit te geven en af te drukken. |
Wat is een commerciële bank?
Het is een financiële instelling die diverse vormen van deposito's accepteert van particulieren en verenigingen. Deze deposito's worden vervolgens tegen een hoge rente voorgeschoten aan de potentiële kredietnemers. De spaarders mogen ook geld opnemen van hun rekeningen door middel van een cheque of een kaart. Op deze manier dient het als tussenpersoon tussen de deposanten en de kredietnemers en helpt het bij het runnen van de levenscyclus van de nationale economie.
Na de onafhankelijkheid, om de commerciële banken en andere banken (regionale landelijke banken en coöperatieve banken) van India te reguleren, werd de Banking Regulation Act, 1949 aangenomen. Bovendien worden bepaalde regels, voorschriften en richtlijnen met betrekking tot bank- en andere financiële diensten uitgevaardigd door de Reserve Bank of India onder de RBI Act, 1934.
Bovendien houdt het ministerie van Financiële Diensten, dat onder het ministerie van Financiën valt, toezicht op en maakt het wetten op het functioneren van banken en andere financiële instellingen.
Hieronder volgen enkele van de belangrijke functies die door een commerciële bank worden uitgevoerd:
- Deposito's accepteren: De bank accepteert drie vormen van deposito's, namelijk spaargeld, kortlopend en vast. Het overtollige saldo verkregen uit deze deposito's wordt uitgeleend aan de potentiële kredietnemers.
- Lenen: Na het incasseren van de deposito's houden de banken een klein deel van die deposito's aan als reserves die vervolgens aan de potentiële leners worden verstrekt in de vorm van een lening, contant krediet, rekening-courantkrediet, enz. voor hogere rentes. Kredietverlening vormt een primaire bron van winst voor de banken.
- Investering: Investering van overtollig fonds vormt ook een belangrijke bron van inkomsten voor de commerciële banken. Er zijn hoofdzakelijk drie soorten effecten waarin commerciële banken beleggen, namelijk overheidseffecten, andere goedgekeurde effecten en andere effecten.
- Om het bankieren voor de rekeninghouders eenvoudiger te maken, bieden de commerciële banken faciliteiten voor geldautomaten, creditcards, debetkaarten, prepaidkaarten en internetbankieren, enzovoort.
- Agentfunctie van de bank: De bank treedt ook op als trustee van haar rekeninghouders en krijgt een deel van hun inkomen voor het uitvoeren van agentuurfuncties zoals het overmaken en incasseren van geld, het betalen van belastingen, rekeningen, verzekeringspremies, enz., Aan- en verkoop van aandelen en effecten, referentiebrieven, enz.
- Algemene nutsdiensten: de banken bieden ook bepaalde algemene nutsdiensten aan, zoals reischeques, lockerfaciliteiten en het kopen en verkopen van deviezen, enzovoort.
Er zijn hoofdzakelijk vier soorten commerciële banken in India, namelijk banken in de particuliere sector, banken in de publieke sector, regionale plattelandsbanken en banken in de buitenlandse sector.
Wat is RBI?
De Reserve Bank of India is de topautoriteit van alle financiële instellingen in India. Opgericht onder de Reserve Bank of India Act, 1934 op 1st In april 1935 was het oorspronkelijk eigendom van particuliere aandeelhouders. Na de nationalisatie in 1949 is het nu uitsluitend in handen van de regering van India.
De vakbondsregering benoemt voor vier jaar een centrale raad van bestuur die verantwoordelijk is voor het bestuur.
Het werd oorspronkelijk gevormd om twee doelen te dienen:
- Om de overheid los te maken van de controle over valuta en kredieten
- Om bankfaciliteiten over het hele land uit te breiden.
In de loop van de tijd heeft de RBI echter uitgebreidere functies aangenomen, waarvan sommige hieronder worden vermeld:
- Opperste monetaire autoriteit: Als soevereine monetaire autoriteit van het land is de RBI verantwoordelijk voor het formuleren, implementeren en bewaken van het monetaire beleid, zodat de prijzen stabiel blijven en de productieve sectoren een adequate kredietstroom ontvangen.
- Openen en licentiëren van functies: Als regelgever en toezichthouder van het financiële systeem stelt de RBI de normen en parameters vast voor het openstellen van en het verlenen van vergunningen aan banken en reguleert het hun activiteiten zodat het vertrouwen van mensen in het systeem intact blijft, het belang van hun deposito's wordt beschermd en kosteneffectieve bankdiensten worden aan hen verstrekt.
- Het regelt valuta, overheidsbeveiligingsmarkten en financiële derivaten zodat de buitenlandse handel en transacties worden vergemakkelijkt en de valutamarkt van India wordt ontwikkeld en onderhouden.
- Valuta-uitgifte: Het geeft, drukt en wisselt valuta en munten uit. Het kan ze ook vernietigen als ze niet langer geschikt zijn voor circulatie.
- Het voert een breed scala van ontwikkelingsfuncties om nationale doelstellingen te bevorderen, zoals het uitbreiden van institutionele bankfaciliteiten naar elk hoekje en uithoek van het land.
- Het wordt beschreven als "de bankier van de overheid" vanwege de uitoefening van zakenbankieren voor de vakbonden en deelstaatregeringen.
- Het verstrekt leningen aan alle geplande banken en onderhoudt hun bankrekeningen.
Op deze manier reguleert en controleert het het financiële en bancaire systeem van het land.
Belangrijkste verschillen tussen commerciële bank en RBI
Gevolgtrekking
De RBI fungeert als de hoogste financiële instelling van India en wordt beschreven als de "lender of last resort", aangezien het dit orgaan is dat leningen verstrekt aan de banken, inclusief de commerciële banken wanneer deze op het punt staan in te storten, evenals aan de regering.
Commerciële banken bieden daarentegen krediet- en depositofaciliteiten aan het grote publiek en bedrijven, en komen dus, samen met de RBI, tegemoet aan de financiële behoeften van de mensen in India.
