De primaire functie van een bank is om het economische systeem te ondersteunen door op te treden als bemiddelaar tussen deposanten en kredietzoekers. Bankdiensten zijn essentieel voor de ontwikkeling van een land en vormen de ruggengraat van economieën.
Er zijn drie categorieën banken, namelijk commerciële banken, coöperatieve banken en ontwikkelingsbanken. Deze kunnen worden onderscheiden op basis van het doel dat ze dienen in een economisch systeem.
Commerciële Bank versus Ontwikkelingsbank
Het verschil tussen een commerciële bank en een ontwikkelingsbank is dat een commerciële bank functioneert om financiële diensten te verlenen aan industrieën en individuen, terwijl een ontwikkelingsbank is opgericht om fondsen te verstrekken voor infrastructurele en economische ontwikkeling.
Vergelijkingstabel tussen commerciële bank en ontwikkelingsbank (in tabelvorm)
| Vergelijkingsparameter: | Commerciële bank | Ontwikkelingsbank |
|---|---|---|
| Definitie | Banken die diensten verlenen aan particulieren en industrieën. | Banken die functioneren als multifunctionele financiële instellingen, met een brede ontwikkelingsagenda. |
| Eigendom | Opgericht onder de ‘Bedrijvenwet’ | Opgericht op grond van een bijzondere wet |
| Natuur | Winstgericht | Ontwikkelingsgericht |
| Fondsen | Fondsen worden opgehaald via beleggingen en deposito's door deposanten | Fondsen worden geleend en verworven door effecten te verkopen. |
| Doel | Winst maken door geld uit te lenen tegen hoge rente | Maatschappelijk welzijn bereiken door financiële hulp |
| Klanten en klanten | Individuen. Bedrijfssectoren | Overheid en bedrijven |
Wat is een commerciële bank?
Een commerciële bank is een instelling waar de meeste mensen financiële diensten zoeken. Als financiële instelling biedt het boekhouddiensten, deposito's, leningen en andere bankproducten zoals depositocertificaten. Het functioneren van een commerciële bank is in de eerste plaats winstgericht. De belangrijkste bron van winst voor commerciële banken is de rente op leningen.
Deze banken bieden bedrijven en particulieren veilige deposito's tegen een lagere rente, en leningen aan lenende partijen tegen een hogere rente. De rente die aan deposanten wordt aangeboden, wordt de leenrente genoemd en de rente die aan kredietzoekers wordt aangerekend, wordt de leenrente genoemd. het verschil tussen de debetrente en de debetrente rekent tot de winst van de bank, ook wel spread genoemd.
Leningen uitgegeven door commerciële banken kunnen sterk variëren, afhankelijk van verschillende factoren. Dit kunnen hypotheken, persoonlijke leningen, autoleningen enz. zijn. Sommige banken zijn gespecialiseerd in een specifieke categorie leningen, zoals goud- of woningkredieten. Aangezien commerciële banken lenen om uit te lenen, blijven leningen een onderscheidend kenmerk van commerciële banken.
Commerciële banken kunnen worden gekarakteriseerd als geplande en niet-geplande banken, waaronder nationale banken, staatsbanken, buitenlandse banken en particuliere banken.
Een Scheduled Bank is degene die deel uitmaakt van het Second Schedule of Reserve Bank of India. Dergelijke banken moeten een reserve hebben van minimaal 5 Lakhs en een gestort kapitaal. Schedule Banks kunnen profiteren van bepaalde voordelen, waaronder het lenen van krediet van de Reserve Bank of India.
Een niet-geplande bank is een bank die niet is opgenomen in het tweede schema van de Reserve Bank of India. Dergelijke banken zijn kleinere banken met beperkte activiteiten.
De functies van een commerciële bank kunnen worden onderverdeeld in primaire functies en secundaire functies.
De primaire functies van een bank omvatten het accepteren van deposito's in de vorm van terugkerende rekeningen, vaste deposito's, spaarrekeningen en lopende rekeningen en voorschotleningen zoals woningleningen, persoonlijke leningen, leningen tegen hypotheek, aandelen en effecten.
de secundaire functies van commerciële banken zijn de algemene nutsdiensten en bankdiensten die door de banken worden aangeboden. Andere functies zijn onder meer investerings- en agentschapsfuncties zoals buitenlandse overdracht, inkomstenbelastingregelingen, verkoop, effecten enz.
Wat is ontwikkelingsbank?
Ontwikkelingsbanken zijn financiële structuren met als primaire agenda het helpen van infrastructurele ontwikkeling en het verstrekken van leningen aan de landbouw- en industriële sector. Ze fungeren als multifunctionele financiële instellingen die leningen verstrekken aan zowel de particuliere als de publieke sector en zich bezighouden met termijnleningen en investeringen in effecten.
Ontwikkelingsbanken zijn in wezen kredietverstrekkende instellingen die zich kunnen onderscheiden door hun bredere ontwikkelingsoriëntatie.
Daarom kan men een ontwikkelingsbank definiëren als een financiële instelling wiens motief het is om de basisbehoeften van de samenleving te helpen en te financieren. Ze realiseren de agenda van het bevorderen van ontwikkeling door tegen een gesubsidieerd tarief leningen en hulpmiddelen aan te bieden aan sectoren als landbouw en industrie.
Ontwikkelingsbanken functioneren niet met het primaire doel van het maken van winst. de leningstructuren die ontwikkelingsbanken aanbieden, verschillen duidelijk van die van andere banken. Ontwikkelingsbanken zijn gespecialiseerd in het aanbieden van langlopende leningen.
Ontwikkelingsbanken kunnen worden onderverdeeld in de volgende typen;
- Industriële Ontwikkelingsbanken- Dit zijn de banken die gespecialiseerd zijn in het verstrekken van leningstructuren aan Industries. Voorbeeld: Industrial Finance Corporation of India (IFCI), Industrial Development Bank of India (IDBI) en Small Industries Development Bank of India (SIDBI).
- Landbouwontwikkelingsbanken: Bank die gespecialiseerde programma's voor landbouwers en andere primaire sectorale behoeften bedenkt en verstrekt, bijvoorbeeld de Nationale Bank voor Landbouw en Plattelandsontwikkeling (NABARD).
- Export-import ontwikkelingsbanken: Banken die fungeren als buitenlandse financiële instellingen die grensoverschrijdende handel en investeringen in handelskapitaal ondersteunen. bijvoorbeeld Export-Import Bank of India (EXIM Bank).
- Woningontwikkelingsbanken: In het kader van de huisvestingswet opgerichte entiteiten die de financiering van huisvesting op lokaal en regionaal niveau bevorderen. bijvoorbeeld de Nationale Woningbank (NHB).
Belangrijkste verschillen tussen commerciële bank en ontwikkelingsbank:
Gevolgtrekking
Banken fungeren als het ondersteuningssysteem voor elke economie. Commerciële banken en ontwikkelingsbanken zijn twee brede categorieën financiële instellingen met verschillende rollen en verantwoordelijkheden. Een commerciële bank vervult de rol van een bank voor het grote publiek, die depositodiensten aanbiedt en leningen verstrekt. Een ontwikkelingsbank daarentegen is een gespecialiseerde structuur die is ontworpen om de economische en infrastructurele ontwikkeling van de regio te helpen en te ondersteunen.
Het kenmerkende verschil tussen een commerciële bank en een ontwikkelingsbank is de winstgedreven aard van de eerste en de groeigerichte focus van de laatste.
