Bedrijven hebben een regelmatige cashflow nodig voor de dagelijkse gang van zaken, zowel voor groei als voor expansie. Het is niet altijd mogelijk voor een ondernemer om het geld alleen te vinden door zijn / haar inspanningen. Het lenen van kredieten is de op één na beste manier om het bedrijf te runnen.
Bedrijven hebben veel geld nodig om deals te sluiten met verschillende leveranciers en andere leveranciers. Bankgarantie en bedrijfsgarantie zijn twee soorten garanties die de beschikbaarheid van het fonds voor bedrijven kunnen garanderen. Bankgarantie is een cruciaal element om transacties met internationale bedrijven te verzekeren.
Bankgarantie versus bedrijfsgarantie
Het verschil tussen een bankgarantie en een bedrijfsgarantie is dat de bank de verantwoordelijke partij is voor terugbetaling in geval van wanbetaling, terwijl bij een bedrijfsgarantie de persoon die ermee instemt de lening terug te betalen de verantwoordelijkheid draagt in het geval van niet-betaling.
Een bankgarantie is een garantie van een kredietverstrekkende instelling dat de schulden van een kredietnemer op tijd worden terugbetaald. Het biedt de geldschieter de zekerheid dat als de leners de schuld niet vereffenen, de bank de betaling voor hun klant zal doen.
Een bedrijfsgarantie is een soort contract dat wordt gesloten tussen een bedrijfsinstelling of individu en een kredietnemer. De drie betrokken partijen in het geval van een bedrijfsgarantie zijn de uitlenende partij, de kredietnemer en de persoon die ermee instemt de lening terug te betalen in het geval de debiteur in gebreke blijft.
Vergelijkingstabel tussen bankgarantie en bedrijfsgarantie (in tabelvorm)
| Vergelijkingsparameter: | Bankgarantie | Bedrijfsgarantie |
|---|---|---|
| Natuur | Een bankgarantie is een garantie die de bank aan de geldschieter verstrekt dat hij de terugbetaling zal doen wanneer de kredietnemer deze niet betaalt. | Een bedrijfsgarantie is een soort contract dat wordt gesloten tussen een bedrijf, een bedrijfsinstelling of een persoon en een kredietnemer. |
| Betaling | Wanneer de klant de betaling niet uitvoert, is de bank verplicht de betaling uit te voeren. | Wanneer de klant in gebreke blijft met betalen, is de garant verplicht tot betaling. |
| Betrokken partijen | Bank, klant en begunstigde zijn de drie partijen die betrokken zijn bij de bankgarantie. | De uitlenende partij, de kredietnemer en de garant zijn de drie betrokken partijen. |
| Risico | De klant dient het primaire risico in de bankgarantie op zich te nemen. | De garant heeft de verantwoordelijkheid in een bedrijfsgarantie |
| Geschiktheid | Geschikt voor zowel zakelijke als persoonlijke transacties. | Voor bedrijven om geld te lenen van banken en andere financiële instellingen. |
Wat is bankgarantie?
Een bankgarantie is een garantie van een kredietverstrekkende instelling dat de schulden van een kredietnemer op tijd worden terugbetaald. Het biedt de geldschieter de zekerheid dat in het geval dat de lener er niet in slaagt om de schuld te vereffenen, de bank de betaling voor hun klant zal doen.
De bankgarantie is een methode waarmee een klant of lener een lening kan aangaan of goederen of apparatuur kan verwerven.
Met een bankgarantie kan een bedrijf goederen of apparatuur kopen voor de ontwikkeling en het verder functioneren van het bedrijf, dat kan niet anders. Over het algemeen zijn er twee soorten bankgaranties beschikbaar. Ze worden directe bankgarantie en indirecte bankgarantie genoemd.
Bij een directe bankgarantie geven banken rechtstreeks garanties aan de begunstigde voor zowel internationale als binnenlandse bedrijven. Directe garanties worden alleen gegeven in die gevallen waarin de zekerheid van de bank niet afhankelijk is van de status, geldigheid en uitvoerbaarheid van de toezegging.
Bankgaranties worden veel gebruikt bij buitenlandse transacties vanwege hun gemakkelijk aanpasbare kenmerken met internationale rechtsstelsels.
Indirecte garanties komen het meest voor in de exportsector, waar de meeste overheidsinstanties of overheidsinstanties de garantie krijgen. Bij het directe type bankgarantie wordt een tweede bank gebruikt, meestal een buitenlandse bank, die een filiaal heeft in het land van de begunstigde.
Betalingsgarantie, vooruitbetalingsgarantie, kredietgarantie, huurgarantie, uitvoeringsgarantie, garantiegarantie, etc. zijn de verschillende soorten bankgaranties.
Bankgaranties zijn bedoeld om de derde partij te beschermen tegen financiële verliezen en worden veelvuldig gebruikt bij persoonlijke en zakelijke transacties. Wanneer grote bedrijven aankopen doen bij eigenaren van kleine bedrijven, garandeer dan certificaten van banken die als een essentiële vereiste voor de transactie worden beschouwd.
Een bankgarantie kan het risico van de financiële uitwisseling minimaliseren en kan de verkopers ondersteunen bij het ontwikkelen van hun bedrijf. De kosten die gewoonlijk door de banken worden geëist, zijn relatief lager en dat kan voor kleine verkopers betaalbaar zijn.
Het proces van analyse en certificering door de bank om de bankgarantie te verstrekken, kan de zakelijke kansen voor de verkoper vergroten.
Wat is bedrijfsgarantie?
Een bedrijfsgarantie is per definitie een soort contract dat wordt gesloten tussen een bedrijf, een bedrijfsinstelling of een persoon en een kredietnemer. In de garantie is de garant verantwoordelijk voor de verplichtingen van de kredietnemer.
De drie betrokken partijen in het geval van een bedrijfsgarantie zijn de uitlenende partij, de kredietnemer en de persoon die ermee instemt de lening terug te betalen in het geval de debiteur in gebreke blijft.
De gegevens die nodig zijn om deel te nemen aan een bedrijfsgarantie zijn de naam van de debiteur, de naam en de contactgegevens van de persoon die de garantie geeft, de informatie over de kredietgever, de verklaring over de garantielimiet en de handtekening van de getuige.
Bedrijfsgaranties zijn van twee soorten. Beperkte garantie en onbeperkte garantie. Bij een beperkte bedrijfsgarantie heeft de aansprakelijkheid van de garant voor het geleende bedrag een specifieke limiet.
Bij een onbeperkte bedrijfsgarantie heeft de aansprakelijkheid van de garant geen limiet en moet het volledige bedrag worden betaald in het geval de debiteur in gebreke blijft.
Bedrijfsgaranties spelen een prominente rol in zakelijke transacties wanneer de behoefte aan het ontvangen en creëren van krediet zich voordoet. De meeste van deze garanties zijn voor banken en andere soortgelijke financiële entiteiten. Bedrijfsgaranties zijn een beetje moeilijk af te dwingen vanwege het structurele verschil tussen verschillende bedrijven. Een bedrijf kan verschillende niveaus van verantwoordelijk personeel hebben, waaronder de raad van bestuur, werknemers en aandeelhouders.
Belangrijkste verschillen tussen bankgarantie en bedrijfsgarantie
Gevolgtrekking
Alle bedrijven vereisen zorgvuldige financiële transacties. Verkopers of exporterende bedrijven kunnen alleen zaken doen als er voldoende garanties zijn om betalingen voor hun goederen te ontvangen.
Dergelijke zekerheden kunnen worden verstrekt door middel van een bankgarantie of een bedrijfsgarantie. Deze garanties kunnen de ontvangst van betalingen garanderen en het potentieel van kleine bedrijven en grote bedrijven vergroten.
