Bankgaranties en obligaties worden beide beschouwd als financiële instrumenten die als zekerheden dienen ter bescherming van de partijen die contracten aangaan voor de uitwisseling van goederen en diensten. Deze instrumenten bieden de koper de garantie dat hij in geval van falen van de verkoper de contractuele verplichtingen kan nakomen.
Bankgarantie versus obligaties
Het verschil tussen een bankgarantie en een obligatie is dat er voor het verkrijgen van een bankgarantie een onderpand vereist is om de bank tevreden te stellen, terwijl obligaties geen onderpand nodig hebben om als borg te fungeren.
Een bankgarantie wordt vaak samen met een lening gegeven als een bepaling dat als de lener het bedrag niet terugbetaalt, de bank de verliezen dekt. Terwijl een Obligatie als borg fungeert tegen een van de partijen die het eens zijn, van het breken ervan.
Bankgaranties, ook wel kredietbrieven genoemd, zorgen ervoor dat betalingen tussen de verkoper en koper soepel verlopen, terwijl obligaties, ook wel borgstellingen genoemd, de partijen beschermen tegen het risico van contractbreuk.
Vergelijkingstabel tussen bankgarantie en obligaties (in tabelvorm)
| Vergelijkingsparameter: | Bankgarantie | obligaties |
|---|---|---|
| Betekenis (definitie) | Een bankgarantie is wanneer een leningverstrekkende instelling zoals een bank garant staat en belooft de verliezen te dekken in het geval de kredietnemer dit niet doet. | Een obligatie kan worden beschouwd als een deal of overeenkomst tussen de geldschieter en de lener die als betalingsgarantie voor een van de partijen fungeert. |
| Uitgevers | Een bankgarantie kan alleen door een bank als borgstelling voor sommige particulieren worden afgegeven. | Obligaties kunnen worden uitgegeven door banken, de overheid of zelfs grote bedrijven om aan hun grote geldbehoeften te voldoen. |
| Betalingswijze | Bij een Bankgarantie moet de betaling altijd via de bank van de verkoper naar de koper gaan. | In het geval van obligaties hoeft de bank de obligatiehouder niet te betalen en kan zij haar vergoeding behouden, als er geen betalingsachterstanden zijn. |
| boekhouding | Een bankgarantie wordt altijd beschouwd als een verplichting voor de bank omdat het een soort verplichting voor de bank is om deze uit te betalen. | Een obligatie is een soort verzekeringsproduct en wordt daarom als een actief verantwoord, zolang de transactie maar soepel verloopt. |
| Gebruikers | Bankgaranties worden door particulieren gebruikt voor veiligere internationale en grensoverschrijdende transacties, wat bedrijven helpt groeien. | Obligaties worden meestal gebruikt door overheden en bedrijven om enorme hoeveelheden geld te lenen. |
Wat is bankgarantie?
Een bankgarantie is een soort belofte die door een bank of misschien een financiële instelling aan een bepaalde geldschieter wordt gedaan, dat als de lener het geleende bedrag niet terugbetaalt, de bank als garant zal optreden en alle verliezen namens de lener.
Bankgaranties worden meestal gebruikt door zakelijke entiteiten en dit stelt hen in staat apparatuur, grondstoffen, machines enz. te kopen met de zekerheid dat zelfs als de lener het bedrag niet kan terugbetalen, de bank er verantwoordelijk voor zal zijn.
Bankgaranties zijn doorgaans hoog geprijsd van aard en hebben een langere geldigheidsduur. Ze kunnen riskant blijken te zijn voor banken, want door een bankgarantie te ondertekenen, stemt de bank ermee in om elk bedrag te betalen dat door de kredietnemer wordt gevraagd.
Er zijn verschillende soorten bankgaranties:
Uitgestelde betalingsgaranties:
Zoals het woord citeert, worden deze garanties afgegeven voor een bepaalde vaste periode en worden ze meestal aan exporteurs verstrekt. Bij een faillissement moet de bank het bedrag in termijnen verstrekken.
Financiële garantie:
Dit soort garanties worden gegeven met de voorwaarde dat de bank de partij terugbetaalt als er vertraging is in de voltooiing van het project of als het niet volledig wordt voltooid.
Vooruitbetalingsgarantie:
Er wordt vooruitbetaald aan de dienstverlener in de hoop dat hij zijn diensten op tijd kan leveren. Maar als dat niet gebeurt, zorgen deze garanties ervoor dat de koper zijn betaling terugkrijgt.
Prestatiegarantie:
Deze garanties worden meestal gegeven op basis van het verrichten van een bepaalde dienst, waarbij vertraging in de uitvoering of gebrekkige dienstverlening door de dealer ertoe leidt dat de bank bedragen betaalt.
Buitenlandse bankgarantie:
Deze garanties zijn meestal vergelijkbaar met de normale garanties, behalve dat deze worden aangeboden namens een buitenlandse begunstigde of schuldeiser.
Wat zijn obligaties?
Een bankgarantie of borgstelling is een soort contract tussen drie partijen, namelijk de opdrachtgever (de lener), de borg (de bank of een financiële instelling) en de schuldeiser (de geldschieter), waarbij de borg staat als een garantie aan de verplichten dat de opdrachtgever aan alle voorwaarden van de obligatie zal voldoen.
Obligaties zorgen ervoor dat het contract tussen de partijen soepel verloopt en wordt uitgevoerd volgens de voorwaarden die ze onderling zijn overeengekomen. Ze beschermen de regeringen en consumenten tegen fraude, verkeerde interpretaties en wanpraktijken, waardoor bedrijven kunnen floreren.
Hoewel de bank of organisatie die als borg optreedt de obligatie ondersteunt en in geval van verliezen dekt, moet de opdrachtgever een schadeloosstellingsovereenkomst ondertekenen die bekend staat als een algemene schadeloosstellingsovereenkomst die alle activiteiten omvat die door de opdrachtgever samen met de eigenaren worden gedaan.
Enkele van de soorten obligaties zijn als volgt:
Contract Zekerheid Bond:
In deze obligaties is de opdrachtgever meestal een projecteigenaar en de obligatie garandeert dat een aannemer elke specificatie die in een contract is vastgelegd, zal opvolgen en alle onkosten van zijn werknemers zal betalen.
Commerciële borgtocht:
Dit soort obligaties worden meestal opgelegd door overheidsinstanties en worden gebruikt om het algemeen belang te beschermen. Hier is de verplichting het grote publiek.
Trouw borgtocht:
Deze obligaties beschermen een bedrijf meestal tegen wanpraktijken of fraude door werknemers die met geld- en financiële afdelingen omgaan. Ze zijn een soort bescherming tegen het geld en de persoonlijke bezittingen van mensen.
Gerechtelijke borgstelling:
Dit soort obligaties zijn meestal vereist door advocaten of advocaten voor gerechtelijke procedures om ervoor te zorgen dat ze hun gerechtskosten krijgen en ook om hen te beschermen tegen elke vorm van verliezen.
Belangrijkste verschillen tussen bankgarantie en obligaties
Gevolgtrekking
Bankgaranties en obligaties fungeren als instrumenten in de financiële sector die zekerheid en bescherming bieden aan degenen die geld uitlenen en ontvangen.
Bij een bankgarantie komt de bank altijd in beeld, ook als de betaling uitblijft of niet, terwijl bij obligaties, als de transacties tussen partijen goed gaan, de bank haar vergoeding kan houden en blijft zonder enige verplichting.
Hoewel beide instrumenten verschillende functies hebben, zorgen ze voor veilige contracten en transacties tussen partijen.
