Een garantie is een formele toezegging of overeenkomst van de derde partij op bepaalde voorwaarden die door hen zullen worden nagekomen. Als debiteuren niet betalen aan de leverancier, garandeert de bank om over een bepaald bedrag te betalen.
Een bank of financiële instelling levert veel diensten aan haar klanten. Het verstrekt leningen en staat garant voor de betaling aan een andere partij. Bank moedigt ook entiteiten of individuen aan door betaling voor de aankoop te garanderen. Het verhoogt de bedrijvigheid.
Internationale handel is een uitwisseling van goederen en diensten die beschikbaar zijn in hun land of het importeren van benodigde of gewenste goederen en diensten uit een ander land. Om een bedrijf soepel te runnen en de economie en de zakelijke activiteit te vergroten, moedigt Bank haar entiteiten en individuen aan. Bankgarantie en Solvabiliteitscertificaten zijn diensten van de bank.
Bankgarantie versus solvabiliteitscertificaat
Het verschil tussen bankgarantie en solvabiliteitscertificaat is dat bankgarantie een belofte of garantie is die door de bank aan haar klant wordt gegeven in het geval dat debiteuren de schulden niet betalen, de bank de betaling zal doen in een internationale handelstransactie. Terwijl het Solvabiliteitscertificaat een document is dat de gedetailleerde financiële stabiliteit van een persoon of entiteit biedt.
Bankgarantie, zoals het woord zegt, garandeert dat de bank aan haar klant de betaling zal doen namens de debiteuren in het geval dat debiteuren de schuld niet betalen in een internationale handelstransactie. Het vermindert het kredietrisico voor beide partijen in het geval dat de transactie niet verloopt zoals gepland.
Solvabiliteitscertificaat is een document dat door de financiële instelling wordt verstrekt om de financiële stabiliteit van een of andere bedrijfseigenaar vast te stellen. Het solvabiliteitsattest dat normaal gesproken wordt afgegeven door de belastingdienst of financiële instelling of bank.
Het wordt voornamelijk gebruikt om de stabiliteit in de financiën van een persoon en entiteit vast te stellen door een overheid en het bijbehorende commerciële kantoor.
Vergelijkingstabel tussen bankgarantie en solvabiliteitscertificaat (in tabelvorm)
| Vergelijkingsparameter: | Bankgarantie | Solvabiliteitscertificaat |
|---|---|---|
| Functies | Bankgarantie geeft vooral een garantie aan internationale vastgoedaannemers en infrastructuurprojecten en vermindert kredietrisico's op een transactie | Solvabiliteitscertificaat wordt afgegeven aan een persoon of entiteit zoals vereist door de overheid en het commerciële kantoor die te zeker zijn van financiële stabiliteit. |
| borg | Bankgarantie vraagt om borgstelling van activa of bezittingen om garantie uit te lenen na een bepaald bedrag | Solvabiliteitscertificaten vragen om bewijs van ondersteunende documenten die de financiële status van een persoon of entiteit aangeven |
| Garantie | Bankgarantie geeft de garantie van het bedrag in het geval debiteuren de schuld niet betalen | Solvabiliteitscertificaat is een document, de bank is niet verantwoordelijk voor het betalen van verplichtingen in de toekomst |
| Risico | Bankgarantie brengt hoge risico's met zich mee | Solvabiliteitscertificaat is een document waarbij het risiconiveau laag is |
| kosten | Kosten bankgarantie 0,5% tot 1,5% van het garantiebedrag | Voor een solvabiliteitscertificaat verschillen de kosten van bank tot bank, |
Wat is bankgarantie?
Bankgarantie is een garantie die door de uitlenende instelling of financiële instelling wordt gegeven als de kredietnemer de schuld niet betaalt, wordt de bank eigenaar van het voltooien van de betaling. Het is zeker geen schuldinstrument of leningmaatschappij.
Het geeft zekerheid over de betaling aan de andere partij namens de debiteur om het kredietrisico bij een internationale handelstransactie te verminderen. Letter of credit en bankgarantie zijn vergelijkbaar, waarbij de letter of credit meer gericht is op internationale handel, terwijl de bankgarantie zich richt op vastgoedaannemers en infrastructuurprojecten waarvoor internationale handelstransacties vereist zijn.
Bankgarantie beschermt beide partijen tegen kredietrisico als de transactie niet verloopt zoals gepland door een overeenkomst. Bankgarantie wordt normaal gesproken door de aannemer gebruikt om te bieden op grote projecten als garantie, aannemers leveren het bewijs van financiële geloofwaardigheid. De bank garandeert tot een vast bedrag en zal het bedrag niet overschrijden door bankrisicofactoren te behouden.
Naargelang de behoefte van een entiteit of aannemer verschilt de bankgarantie, deze zijn:
- Verzendgaranties
- lening garanties
- Geavanceerde betalingsgaranties:
- Bevestigde betalingsgaranties:
- Buitenlandse bankgarantie
- Financiële garantie
Het is een belofte van de kredietinstelling dat het verlies van de kredietnemer zal worden betaald.
Wanneer een financiële instelling het gevoel heeft dat het risiconiveau toeneemt, zal zij de lener om een onderpand van het garantiebedrag vragen, dit kunnen activa, aandelen, onderlinge fondsen, aandelen of contanten zijn. Bankgarantie stimuleert het individu of de entiteit op het zakelijke front.
Wat is een solvabiliteitscertificaat?
Solvabiliteitscertificaat is een document dat duidelijke informatie geeft over de financiële stabiliteit van een persoon of entiteit. Dit document is nodig om zekerheid te krijgen over de financiële positie van een persoon of de entiteit door de overheid of het handelsbureau.
Het certificaat is nodig om de volgende redenen. Zij zijn:
- Aanbestedingen en aanbestedingen
- Het verkrijgen van overheids- en particuliere contracten
- Visumaanvragen en interviews
- Juridische en gerechtelijke zaken
Het solvabiliteitsattest bewijst de financiële draagkracht van een persoon of een entiteit. Normaal gesproken wordt een solvabiliteitscertificaat afgegeven door de belastingdienst en de bank na het produceren van een bepaalde reeks documenten die de financiële positie over een persoon of entiteit bewijzen.
Bank verstrekt het certificaat aan hun klanten op basis van de transacties, spaarrekening, eigendomspapieren die bij hem verkrijgbaar zijn. Meestal vraagt een persoon of entiteit om het solvabiliteitscertificaat om gebruik te kunnen maken van de aanbesteding of een contract van het overheidsbureau.
Na analyse van de ondersteunende documenten, zal het het certificaat afgeven en is het niet verantwoordelijk voor enige vorm van aansprakelijkheid. De bankdirecteur heeft een beperking om een bepaald aantal certificaten uit te geven, bij overschrijding heeft hij of zij de hogere overheid op de hoogte gebracht.
De vereiste ondersteunende documenten om het solvabiliteitsattest door de Bank af te geven, worden hieronder vermeld
- Aanvraagformulier
- Identiteits-/adresbewijs
- Bankafschrift (spaargeld/stroom)
- Aangifte inkomstenbelasting
- Gecontroleerde jaarrekening (vennootschappen/partnerschappen)
- Eigendomsdocumenten en Goudwaarderingscertificaat
- Certificaat van nettowaarde door een registeraccountant
- Alle andere beleggingscertificaten
Belangrijkste verschillen tussen bankgarantie en solvabiliteitscertificaat
Gevolgtrekking
Bankgarantie en solvabiliteitsattest zijn vergelijkbaar, beide worden gebruikt om iets te verwerven in de zakenwereld. Bankgarantie wordt gebruikt door de vastgoedaannemer om te bieden op contacten en projecten in een groot bedrijf en toont het garantiebedrag. Het bewijst de geloofwaardigheid van financiën.
Evenzo vraagt een persoon of entiteit om een solvabiliteitscertificaat aan de bank of de belastingdienst om de financiële positie aan de overheid te tonen om de aanbesteding of het contract van de overheid te verwerven.
Soms kan de entiteit of persoon zijn solvabiliteitsattest tonen om de bankgarantie voor een internationale handelstransactie te verzekeren. Aangezien een financiële instelling na een bepaald vast bedrag zekerheden zal vragen voor het gegarandeerde bedrag, kan het solvabiliteitscertificaat fungeren als een lijst van eigendommen of onderpand voor een persoon of entiteit.
