Bankgarantie is een verklaring van een kredietverstrekkende instelling om ervoor te zorgen dat de debiteur aan zijn verplichtingen kan voldoen. Een bankgarantie stelt de bank eenvoudigweg aansprakelijk om de verplichtingen van de persoon na te komen in het geval hij / zij de betaling niet uitvoert.
Terwijl een Standby Letter of Credit (SBLC) ook een soort garantie is die door een kredietverstrekkende instelling voor hetzelfde doel wordt gesteld, namelijk om aan de verplichtingen van de debiteur te voldoen in het geval hij/zij de betaling niet verricht. Er zijn enkele verschillen en overeenkomsten tussen de twee termen, maar ze zijn niet hetzelfde.
Zowel de bankgarantie als de standby-kredietbrief vormen een garantie voor de schuldeiser dat hij/zij de betaling zal ontvangen. Deze verzoeken aan de bank worden behandeld als leningen en worden gegeven op basis van de geloofwaardigheid van de debiteur.
Bankgarantie versus SBLC
Het verschil tussen bankgarantie en SBLC is dat bankgarantie dubbele bescherming biedt, zowel voor de verkoper als voor de koper, in tegenstelling tot SBLC.
Vergelijkingstabel tussen bankgarantie en SBLC (in tabelvorm)
| Vergelijkingsparameter: | Bankgarantie | SBLC |
|---|---|---|
| Domein | Bankgarantie heeft een breder toepassingsgebied. | SBLC heeft een beperkte reikwijdte. |
| Looptijd | Het heeft de voorkeur bij zowel langlopende als kortlopende contracten. | Het wordt meestal gebruikt voor langlopende contracten. |
| Gebruik | Het wordt meestal gebruikt voor binnenlandse en internationale transacties. | Het wordt gebruikt bij internationale handelstransacties. |
| Bescherming | De bescherming wordt verzorgd door één bank. | Bescherming wordt geboden door de uitgevende en derde bank. |
| Verzekerd | Het heeft een risicodekking voor zowel de koper als de verkoper als de wijzigingen worden gevraagd. | Het dekt alleen het risico van de begunstigde, d.w.z. de verzekerde. |
| Dekking | Het heeft alleen betrekking op het financiële aspect van de transactie. | Het omvat ook de niet-financiële factoren die van invloed zijn op de prestaties. |
Wat is bankgarantie?
Een bankgarantie is typisch een verklaring van de bank om de verplichtingen van de verzekerde over te nemen in het geval van niet-betaling. Het is vergelijkbaar met een lening. Het heeft meestal de voorkeur bij grensoverschrijdende transacties. Dit stelt de bedrijven/kopers in staat om goederen/diensten te kopen die ze zich in de normale gang van zaken niet kunnen veroorloven voor uitbreidings- of orderafhandelingsdoeleinden.
Het is van twee soorten - Direct en indirect. Directe bankgaranties worden gebruikt bij internationale transacties waarbij de bank alleen de persoon beschermt aan wie de garantie is gegeven. Deze hebben de voorkeur in het geval van internationale transacties, omdat ze flexibel zijn en compatibel met buitenlandse normen.
Een indirecte bankgarantie heeft de voorkeur van bedrijven die exporteren. Dit komt omdat het twee banken beschermt, meestal een buitenlandse bank. Het kan worden gebruikt voor zowel langetermijn- als kortetermijntransacties.
Bankgaranties stellen bedrijven in staat hun financiële risico te verlagen en transacties uit te voeren die hen kunnen helpen hun activiteiten uit te breiden. Er zijn in principe twee soorten bankgaranties: financiële garantie en prestatiegarantie. De financiële garantie dekt alleen de financiële verbintenis van de debiteur. De prestatiegarantie dekt aspecten zoals wanprestatie.
Wat is SBLC?
SBLC werd voor het eerst geïntroduceerd door de VS. Standby Letter of Credit (SBLC/SLOC) is vergelijkbaar met een bankgarantie omdat het de koper beschermt in geval van wanbetaling op het moment van betaling door zijn/haar aansprakelijkheid te dekken. Het werkt volgens het principe van uberrimae fidei, wat uiterste goede trouw betekent. SBLC kan soms onderpand vereisen.
SLBC kost 1% -10% van de waarde van het gegarandeerde bedrag per jaar. In SBLC betaalt een bank alleen in het worstcasescenario omdat zij de lender of last resort is. Het wordt meestal gebruikt in langdurige contacten. Het heeft een beperkte reikwijdte omdat het alleen de aansprakelijkheid dekt van de begunstigde, d.w.z. de persoon aan wie de garantie is gegeven. Het beschermt niet beide partijen. Maar er zijn meestal twee banken bij betrokken en de betaling wordt gedekt door de derde partij en de primaire bank.
Het kan worden verdisconteerd als een kredietbrief en de verkoper kan ook vooraf worden betaald. Het is een zeer flexibel hulpmiddel en wordt veel gebruikt bij internationale transacties omdat het meer veiligheid biedt door de betrokkenheid van twee banken.
Net als de bankgarantie, is SBLC ook van twee soorten, financieel en prestatie. Financieel SBLC richt zich op het zorgen dat de betaling wordt gedaan. Prestaties SBLC daarentegen is erop gericht ervoor te zorgen dat aan de criteria van het werk waartoe is besloten wordt voldaan, bijvoorbeeld tijd, kwaliteit van het werk, enz.
Belangrijkste verschillen tussen bankgarantie en SBLC
Gevolgtrekking
Er kan worden gezegd dat zowel de bankgarantie als de standby-kredietbrief in sommige opzichten vergelijkbaar zijn. Beide zijn verklaringen van de bank om de verplichtingen van de verzekerde te dekken en zijn afhankelijk van de geloofwaardigheid van het bedrijf aan wie de garantie wordt gegeven. Maar er zijn enkele verschillen in aspecten van risicodekking en betrokkenheid. De twee tools verschillen dus van elkaar en de voorkeur hangt af van het type transactie.
Voor internationale transacties geven de bedrijven de voorkeur aan SBLC omdat het ook een buitenlandse bank beschermt. Toch heeft een bankgarantie de neiging om meer dekking te bieden, aangezien beide partijen door de overeenkomst worden beschermd. Bankgarantie heeft ook een bredere reikwijdte omdat deze bij verschillende soorten transacties kan worden gebruikt, maar ook SBLC heeft een uitstekende dekking in de zin van financiële en niet-financiële aspecten. Daarom kunnen de twee als vergelijkbaar worden beschouwd, maar ze zijn niet hetzelfde.
